Calculadora Sistema Francés: Características, Fórmulas y Ventajas del Sistema de Amortización Francés

¿Qué es el sistema de amortización francés?

El sistema de amortización francés se caracteriza por tener cuotas periódicas constantes, que incluyen capital e intereses. Al tener una cuota de amortización constante siempre pagaremos la misma cantidad, si la tasa de interés es fija.

Durante los primeros períodos se abona intereses más que nada, los cuales van decreciendo. Con el capital amortizado sucede lo contrario, aumentando su importe con cada pago. Por eso, es habitual ver que los préstamos a largo plazo con sistema francés, durante su etapa final tengan mucho capital por amortizar. El motivo es que habremos pagado sobre todo intereses.

El sistema francés de amortización es el más utilizado y también es conocido como sistema de amortización progresivo, porque la amortización del préstamo crece en progresión geométrica

Fórmulas

Cálculo de la cuota

  • a: cuota periódica constante
  • Co: capital prestado
  • i: tasa de interés efectiva correspondiente a la capitalización del préstamo
  • n: número de períodos

Cálculo del Interés y Capital

  • Ik: interés total de cada año k (1, 2, 3…)
  • Ck: Capital del año k. Año en que se hace el cálculo.
  • Ck-1: Capital del año anterior a k.

Características

  • El pago mensual es estable, es decir, invariable.
  • El interés pagado se calcula sobre el saldo pendiente del capital a amortizar.
  • Los intereses disminuyen a medida que el tiempo avanza, debido a que el saldo del capital adeudado es menor.
  • El monto de amortización de capital aumenta periódicamente.

Beneficios y Desventajas

El beneficio del sistema de amortización francés es que asegura al deudor que los pagos mensuales serán constantes durante toda la duración del préstamo.

La desventaja de este método es que se pagan más intereses que capital durante los primeros pagos. Esto hace que sea más conveniente realizar amortizaciones parciales o totales durante los primeros meses del plazo, cuando normalmente se cuenta con menos dinero disponible para hacerlo.

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