¿Cómo abrir una cuenta en dólares en Argentina y qué requisitos necesito? Guía completa y costos de las cajas de ahorro y cuentas corrientes

Para poder operar en el mercado financiero con divisas extranjeras, es necesario tener una cuenta en dólares. Es fundamental familiarizarse con su utilidad, cómo obtenerla y los costos asociados.

En el presente artículo, responderemos estas preguntas y proporcionaremos valiosos consejos para aprovechar al máximo este servicio bancario.

Definición de una cuenta en dólares

Una cuenta en dólares es una simple cuenta de ahorros bancaria donde se puede depositar esta moneda estadounidense para realizar diversas transacciones.

Su funcionamiento es similar al de una cuenta de ahorros en pesos, aunque existen algunas restricciones y no se pueden realizar tantas operaciones como con cuentas denominadas en moneda local.

Resulta útil para realizar transferencias y depósitos, pagar consumos en otras divisas con tarjeta de crédito y efectuar inversiones en dólares.

Proceso para abrir una cuenta en dólares en Argentina

A partir de la implementación del nuevo régimen cambiario, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha establecido que todas las transferencias en moneda extranjera pueden realizarse sin necesidad de validación previa.

De este modo, la apertura de cuentas de ahorros en moneda extranjera destinadas a recibir transferencias y la acreditación de fondos en cuentas que ya están habilitadas no requieren validación por parte de la ANSES y otras entidades estatales.

Procedimiento en caso de que el banco constate la elegibilidad para tener una cuenta en dólares

Cualquier entidad bancaria de Argentina ofrece el servicio de cuenta de ahorro en divisa extranjera. Por lo general, si ya tienes una cuenta de ahorro en moneda local en el mismo banco o eres titular de los llamados “paquetes” bancarios, te resultará más sencillo abrir una cuenta en una moneda extranjera.

A través de la banca en línea, puedes buscar la sección de “cuentas” y comprobar qué tipo de cuenta de ahorro tienes. Si solo aparece una cuenta en moneda local, verifica las opciones del menú, ya que muchas entidades permiten que realices la solicitud directamente a través del servicio web, como se muestra en la siguiente imagen:

En caso contrario, puedes llamar al centro de atención al cliente y presentar la solicitud. La apertura de la cuenta tarda aproximadamente 48 horas y no deberían solicitarte documentos adicionales a los requeridos para la apertura de una cuenta en moneda local. Esta opción es la más adecuada si aún no eres cliente de ese banco.

Algunos bancos también ofrecen el servicio de cuentas en moneda dual, lo que significa que una misma cuenta sirve tanto para moneda local como para divisa extranjera. Los saldos y las transacciones se manejan de forma independiente, pero tendrás el mismo código bancario y el mismo número de cuenta.

Hace varios años, los bancos digitales operan en nuestro país y a través de ellos puedes solicitar una cuenta virtual en divisa extranjera sin necesidad de salir de tu hogar.

Por lo general, estas fintech otorgan a sus usuarios ambas cuentas al darse de alta, y sin costo adicional, por lo que se convierten en una opción muy atractiva.

¿Qué son las cuentas en moneda dual?

Las cuentas en moneda dual son un tipo de cuenta en la que se pueden depositar tanto moneda local como divisa extranjera. Se tiene el mismo número de cuenta y el mismo código bancario.

El propio sistema del banco identifica si el depósito es en moneda local o en divisa extranjera y lo asigna al saldo correspondiente. El banco Santander es una de las entidades que utiliza este sistema, el cual resulta muy útil para no tener que administrar las cuentas por separado.

Pero entonces, ¿puedo depositar divisa extranjera en mi cuenta de ahorro si es en moneda dual? La respuesta es sí, puedes hacerlo sin problemas.

Requisitos para abrir una cuenta en dólares

La mayoría de las instituciones financieras requerirán los siguientes documentos para abrir una cuenta en dólares:

  • Documento Nacional de Identidad (DNI) o Pasaporte para extranjeros.
  • Constancia de CUIT, CUIL o CDI.
  • Prueba de domicilio, como un servicio a tu nombre o un certificado emitido por la autoridad policial.
  • Evidencia de ingresos.
  • No recibir asistencia social del gobierno.

Es posible que la mayoría de los bancos exijan que también tengas una cuenta de ahorros en pesos como condición, por lo que el proceso de apertura de la cuenta en dólares también implicará abrir una cuenta local si no tienes una con ellos.

Como mencionamos anteriormente, si ya eres cliente del banco y tienes una cuenta de ahorros en pesos, no necesitarás proporcionar documentación adicional y el proceso se realizará más rápidamente. Sin embargo, esto no aplica para personas políticamente expuestas y sujetos obligados ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Cuotas de las cuentas de ahorro y cuentas corrientes en dólares

En los bancos convencionales, el costo de una cuenta en dólares varía entre $10 y $30 mensuales. Esto puede resultar costoso si queremos utilizar esta cuenta como una forma de guardar nuestros ahorros, considerando que la ley actual solo permite comprar 200 unidades de dólar al mes.

La forma más común de obtener una cuenta en dólares de forma gratuita es a través de un paquete bancario. Ya hemos mencionado este producto anteriormente, esencialmente es un conjunto de servicios ofrecidos por el banco, que generalmente incluyen una cuenta de ahorros en pesos y dólares, una tarjeta de crédito y una línea de crédito personal preaprobada.

Aunque cada institución financiera tiene sus propias estrategias para atraer clientes, generalmente ofrecen bonificaciones si se contratan servicios adicionales como débitos automáticos, tarjetas adicionales o inversiones.

En cuanto a las cuentas corrientes en dólares, no las recomendamos para individuos. De hecho, la mayoría de los bancos no las ofrecen. Estas cuentas están diseñadas para un uso más corporativo y su mantenimiento puede resultar muy costoso para el uso que una persona puede darle.

Cuentas en dólares gratuitas

¿Existen cuentas gratuitas en moneda estadounidense?

Efectivamente, tal como mencionamos previamente, si ya eres cliente o utilizas otros servicios bancarios, es posible que te ofrezcan una cuenta en dólares sin ningún costo.

No obstante, si no estás interesado en adquirir varios productos y solo necesitas una cuenta de ahorro, consideramos que la mejor opción es buscar una cuenta en dólares en línea a través de un banco digital.

Estas cuentas son fáciles de abrir, totalmente en línea y no tienen cargos de mantenimiento en dólares, por lo que son ideales para el resguardo de tus ahorros.

¿Cómo realizar depósitos en una cuenta en dólares?

Para realizar un depósito en una cuenta en dólares para particulares, simplemente necesitas conocer el CBU de la cuenta, el número de la cuenta de ahorro y, como precaución, el CUIL de la persona, ya que algunos cajeros automáticos podrían solicitar esta información.

Deberás dirigirte a una sucursal bancaria y podrás hacer el depósito utilizando los datos mencionados anteriormente en un cajero automático que acepte moneda extranjera. En caso contrario, tendrás que acudir a uno de los mostradores del banco.

¿Cuál es el límite de retiro de una cuenta en dólares?

Para retirar dinero de una cuenta en dólares sin comisiones, deberás hacerlo exclusivamente por ventanilla en tu sucursal bancaria. Allí podrás retirar la suma total depositada sin ningún problema.

Si deseas retirar una suma elevada (posiblemente superior a 50 mil dólares), debes informar a la sucursal de antemano, ya que no siempre cuentan con esa cantidad de efectivo disponible.

Otra opción que los bancos pueden sugerir para obtener moneda extranjera es utilizar un cajero automático. Puedes verificar en el sitio web de tu banco o en las redes Banelco o Link para encontrar el cajero automático más cercano que ofrezca esta opción.

Sin embargo, es muy improbable que encuentres un cajero automático con dólares disponibles. Esto se debe a que los bancos no abastecen sus cajeros automáticos con divisas extranjeras de la misma manera en que lo hacen con la moneda local. Por lo tanto, dependes de que alguien haya depositado dólares anteriormente para que puedas retirarlos.

¿Cuál es la forma de transferir fondos desde o hacia una cuenta en dólares?

Para poder realizar transferencias desde una cuenta en dólares, necesitarás tener acceso a la banca en línea y las claves necesarias para llevar a cabo esta operación.

Una vez dentro del sistema, deberás dirigirte a la sección de “Cuentas” y luego a “Transferencias”. Allí se te pedirá que agregues el destinatario utilizando su CBU o alias. Es importante que conozcas el nombre del titular para confirmar que los datos sean correctos y que indiques que se trata de una cuenta en dólares.

Es importante tener en cuenta que solo se pueden realizar transferencias a cuentas en la misma moneda. No es posible enviar dólares a una cuenta en pesos ni viceversa.

Después de confirmar el nuevo destinatario, selecciona la opción “nueva transferencia”. En primer lugar, tendrás que indicar tu cuenta de origen y elegir tu cuenta de ahorros en dólares. A continuación, selecciona el destinatario, ingresa el monto a transferir y el motivo de la operación, como por ejemplo “inversión en dólares”.

El sistema te pedirá que confirmes la transferencia ingresando dos números de tu tarjeta de coordenadas o los 6 dígitos de tu token. El dinero se transferirá de inmediato a la otra persona, asegúrate de tener suficiente saldo para que la operación sea exitosa.

¿Cómo puedo justificar si recibo más de una transferencia en dólares en mi cuenta?

Los bancos tienen diferentes procedimientos para verificar el ingreso de dólares mediante transferencias, dependiendo del tipo de transacción. Si recibes múltiples transferencias en dólares en un mes, podrás justificarlas en los siguientes casos:

  1. Facturación en dólares: Debes presentar una Constancia de Inscripción en AFIP y una copia de la factura emitida por el remitente de la transferencia.
  2. Compra y venta de títulos, acciones o criptomonedas: Necesitarás el boleto de compraventa proporcionado por el Agente de Bolsa o el Exchange (bróker de criptomonedas).
  3. Operaciones inmobiliarias: Para este caso, se requiere la escritura de transferencia de propiedad o el boleto de compraventa con firma certificada por un escribano público.
  4. Venta de vehículos: Será necesario presentar el boleto de compraventa y el formulario 08.
  5. Contratos de préstamos en dólares: Debes presentar un documento certificado por un escribano público.

Si recibo un plan o ayuda del Estado, ¿puedo abrir una cuenta en dólares?

A partir de la implementación del nuevo control cambiario el 16 de septiembre de 2020, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) estableció que no se permitirá abrir una cuenta de ahorros en moneda extranjera a beneficiarios de planes o programas de ayuda social, incluyendo subsidios de alimentos.

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