Credin que es

Entre los diversos métodos de pago electrónico disponibles en Argentina, cuyo objetivo es promover la inclusión financiera y reducir el uso de efectivo, se encuentra el debin – débito inmediato.

Es un método de pago que carga un monto de tu cuenta de forma inmediata a través de un cobro en línea, previa autorización.

Este método está disponible para débitos tanto en pesos como en dólares estadounidenses, entre cuentas de la misma moneda. Existen dos modalidades de débito inmediato debin:

  • Modalidad “Spot”: se origina ocasionalmente por un monto determinado, y requiere la autorización explícita del cliente receptor.
  • Modalidad “Recurrente”: se origina para pagos recurrentes y/o frecuentes, y no requiere una autorización específica del cliente receptor, ya que está adherido al método.

La entidad receptora no puede establecer límites para operar con debin en ninguna de las dos modalidades.

La entidad originante puede establecer un límite máximo de DEBINes a generar para un período determinado para cada cliente ordenante.

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) establece que cada entidad financiera define un límite único de DEBINes para cada cliente originante. Este límite se afectará con cada generación de DEBIN recurrente y/o “spot”.

¿Cómo funciona el Debin?

Este débito inmediato debin permite, como su nombre indica, debitar fondos de una cuenta bancaria con previa autorización para realizar un pago.

Este cobro inmediato está disponible para operar en homebanking y banca móvil siguiendo los siguientes pasos. Veamos cómo autorizar un debin:

  1. Recibes una solicitud de autorización de débito del receptor de los fondos (cobrador, vendedor o proveedor de servicios).
  2. Apruebas el débito en línea.
  3. El dinero se retira de tu cuenta y se deposita de inmediato en la cuenta del beneficiario, tanto en moneda local como en dólares estadounidenses.

¿Cuánto cuesta utilizar el servicio Debin?

Los débitos en las cuentas, generados a través del servicio DEBIN, no tienen costo.

Las transferencias a las cuentas originadas por el débito inmediato a través de Debin no podrán ser objeto de tarifas y/o comisiones por parte de las entidades receptoras.

De acuerdo con las normativas del BCRA, solo la entidad emisora puede aplicar cargos y/o comisiones por ese servicio, los cuales deberán ser informados al cliente que realiza la operación antes de su confirmación, en caso de ser usuarios de servicios financieros.

Para las operaciones recurrentes que incluyan Debin, las entidades financieras receptoras podrán cobrar a las entidades financieras emisoras una tasa de intercambio de hasta el 0,3% por cada operación, con un límite de $4.50.

¿Qué es una transferencia por Debin?

Las transferencias por medio de Debin son instantáneas y requieren que el cobrador inicie el proceso, y el pagador solo necesita aceptarla.

En el sistema de banca en línea y en la aplicación móvil, encontrarás una opción llamada “pago Debin” en el menú. Allí puedes generar solicitudes de pago y también ver la lista de solicitudes recibidas para aceptarlas o rechazarlas.

¿Cuál es la diferencia entre Debin y una transferencia tradicional?

Cuando se habla de débito vs transferencia, en el caso del débito inmediato, no es necesario que la otra parte esté previamente incorporada y basta con solicitar su nombre de cuenta (Alias CBU), sin añadir otros datos.

También, al solicitar autorización, se proporciona el importe a pagar y el nombre de quien solicita el pago.

El débito inmediato también permite programar la aceptación automática de pedidos futuros hechos desde ciertas cuentas, con fechas y límites establecidos, para cobros recurrentes.

¿Cómo realizar un plazo fijo mediante débito inmediato?

A partir de 2019, y con el objetivo de fomentar la inversión y el ahorro en moneda nacional para evitar que el mercado minorista se incline hacia el dólar, se habilitó la posibilidad de contratar plazos fijos en línea para no clientes.

Para la constitución de estos depósitos se utiliza el débito inmediato, un medio mediante el cual los usuarios autorizan la generación de dicha operación.

Para realizar un plazo fijo mediante débito inmediato del BCRA, es necesario ingresar al sitio web del banco que ofrezca las mejores tasas de débito en el mercado y completar un formulario con los datos propios y los de la cuenta en la que se encuentra depositado el dinero, a través del cual se notifica la intención de realizar el plazo fijo.

Una vez que se otorga el consentimiento en el sitio web del banco donde se tiene la cuenta y desde la cual se enviará el dinero para el nuevo plazo fijo, se realiza el débito inmediato para el plazo fijo.

Al vencimiento del depósito, en esa misma cuenta se verá reflejado el monto total del dinero más los intereses generados.

¿Qué repercusión tiene el débito inmediato en las cuotas de préstamos?

Hasta hace poco, las comisiones de préstamos se descontaban de nuestra cuenta a través del cobro recurrente mediante DEBIN. Sin embargo, a partir del 19 de febrero de 2020, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció a través de la Comunicación A6909 que queda prohibido el uso del débito directo interbancario y el débito inmediato recurrente (DEBIN) para el cobro de cualquier concepto relacionado con préstamos.

A partir de ese momento, se debe utilizar el “DEBIN spot” para los pagos relacionados con préstamos, el cual requiere la autorización previa del cliente receptor para cada débito.

Además, cuando un cliente solicite la reversión de un débito directo, la entidad que originó el débito no puede rechazar la solicitud bajo ninguna circunstancia y está obligada a procesarla en un plazo máximo de 72 horas hábiles, sin importar el monto.

A pesar de estas nuevas medidas, los clientes aún tienen la opción de cancelar un débito directo en su propio banco sin necesidad de comunicarse con la empresa recaudadora o la entidad receptora. Esto también se aplica a aquellos casos en los que se hayan adherido a través del CBU. No es necesario proporcionar una razón específica para la cancelación.

¿Cuál es la diferencia entre DEBIN y CREDIN?

A diferencia del DEBIN, el CREDITO en línea (CREDIN) es una transferencia inmediata de fondos de una cuenta a otra a través de un CBU. El titular de la cuenta genera una solicitud de débito que debe ser autorizada por el titular de la cuenta a debitar.

  1. El titular de la cuenta a debitar genera una solicitud de débito por los canales especificados.
  2. Posteriormente, el titular de la cuenta a debitar autoriza el débito en línea.
  3. Finalmente, se realiza el débito en línea en la cuenta del titular de la cuenta a debitar y se realiza el crédito en línea en la cuenta del cliente a acreditar.

Recibí una notificación de CREDIN por mi transferencia. ¿Qué significa esto?

En ocasiones, ciertas operaciones se realizan a través del esquema de CREDIN. Por ejemplo, cuando realizamos una transferencia a Mercado Pago, puede aparecer en nuestro homebanking como Transferencia CREDIN o Crédito CREDIN. Este es el comprobante de la operación.

Lo único que debemos verificar es que el monto coincida con el transferido.

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