Créditos para monotributistas: requisitos, ventajas y mejores opciones

Uno de los productos financieros más demandados en los últimos meses son los créditos para autónomos, afectados por la inflación y la falta de financiamiento de los bancos convencionales.

¿Qué implican los préstamos para autónomos?

Los préstamos para autónomos son opciones de financiación dirigidas a personas que trabajan por cuenta propia y han registrado su actividad bajo la figura de autónomo ante la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).

Estos préstamos personales para autónomos se conceden en función de la categoría en la que se encuentra el solicitante, ya que esto determina su capacidad de pago según sus ingresos registrados.

¿Qué instituciones ofrecen préstamos a autónomos?

Lamentablemente, son escasos los bancos que ofrecen créditos para autónomos en la actualidad, ya que prefieren otorgar créditos a empleados bajo relación de dependencia.

Generalmente, solo los bancos públicos financian a este sector laboral, pero afortunadamente han surgido nuevas alternativas que ofrecen préstamos personales online para autónomos.

Entre las opciones FinTech más atractivas que ofrecen los mejores créditos personales para autónomos y que pueden contratarse sin salir de casa, se destaca CashOnLine.

Requisitos para solicitar un crédito para autónomos

Entre los requisitos destacados para solicitar créditos en línea para autónomos, se encuentran los siguientes:

Mejores préstamos para monotributistas

  • Ser residente o ciudadano de Argentina.
  • Tener más de 18 años de edad.
  • Ser autónomo con ingresos constantes.
  • Contar con una cuenta bancaria.
  • Poseer un número de teléfono y una dirección de correo electrónico de contacto válidos.

Mejores opciones de préstamos para monotributistas

Entre las alternativas de préstamos para personas en régimen de monotributo en 2023 ofrecidas por plataformas en línea, encontramos opciones para diferentes categorías.

Una ventaja es que ofrecemos préstamos para monotributistas las 24 horas, los 7 días de la semana en nuestra plataforma.

A continuación, te presentamos las opciones que puedes solicitar sin necesidad de acudir a una sucursal bancaria:

Empresa Monto Máximo Plazo Contratar
$100.000 Hasta 15 meses Pedir
$50.000 Hasta 9 meses Pedir
$150.000 De 6 a 36 meses Pedir

¿Qué tiempo de antigüedad se requiere para solicitar un préstamo como monotributista?

Aunque muchas personas buscan préstamos para monotributistas sin experiencia previa, lo cierto es que la mayoría de los trabajadores deben demostrar capacidad de pago.

Actualmente, uno de los requisitos de los préstamos para jóvenes y monotributistas es tener una antigüedad mínima de 6 meses y estar al día con el pago de impuestos durante los últimos 3 meses.

Si eres un profesional independiente, también existen alternativas de préstamos para profesionales a las que puedes acceder.

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¿A qué grupos de trabajadores autónomos se les otorgan préstamos?

Si necesitas obtener fondos y no te encuentras empleado bajo relación de dependencia, tienes la posibilidad de acceder a financiamiento basado en los ingresos brutos que hayas declarado en la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP).

Cat. Ingresos Brutos Sup. afectada Energía Eléctrica Alquiler
A $138127,99 Hasta 30 m2 Hasta 3330 Kw $51798
B $207191,98 Hasta 45 m2 Hasta 5000 Kw $51798
C $276255,98 Hasta 60 m2 Hasta 6700 Kw $103595,99
D $414383,98 Hasta 85 m2 Hasta 10000 Kw $103595,99
E $552511,95 Hasta 110 m2 Hasta 13000 Kw $129083,89
F $690639,95 Hasta 150 m2 Hasta 16500 Kw $129494,98
G $828767,94 Hasta 200 m2 Hasta 20000 Kw $155393,99
H $1151066,58 Hasta 200 m2 Hasta 20000 Kw $207191,98
I $1352503,24 Hasta 200 m2 Hasta 20000 Kw $207191,98
J $1553939,89 Hasta 200 m2 Hasta 20000 Kw $207191,98
K $1726599,88 Hasta 200 m2 Hasta 20000 Kw $207191,98

De esta manera, existen opciones de financiamiento en forma de préstamos para los autónomos de la categoría A del Monotributo, con ingresos anuales de hasta $466.201,59.

También se ofrecen préstamos para los monotributistas de la categoría B, que incluye a aquellos que facturan hasta $693.002,36, así como préstamos para los que se encuentran dentro del régimen de monotributo de la categoría C, con una facturación anual de $970.203,30.

Estas alternativas de financiamiento resultan muy beneficiosas para los comerciantes que recién están comenzando sus operaciones y que necesitan capital de trabajo.

Existen montos superiores en préstamos destinados a los monotributistas de la categoría D, donde los ingresos para el año 2020 se estipulan en $1.335.604,55. Además, para aquellos con ingresos más altos, hay préstamos disponibles para los monotributistas de la categoría E.

Si tus ingresos superan el millón setecientos mil pesos, las posibilidades de financiamiento son aún más atractivas, incluyendo préstamos para los monotributistas de la categoría E, y para aquellos que facturen más de dos millones seiscientos mil pesos, hay préstamos disponibles para los monotributistas de la categoría G.

Ventajas de los préstamos para los trabajadores autónomos

El acceso a la financiación está altamente complicado en nuestro país, especialmente para aquellos que no tienen un empleo en relación de dependencia.

Por supuesto, hay opciones de préstamos instantáneos disponibles para los individuos registrados como monotributistas, aunque no todas las entidades financieras los ofrecen.

Una de las ventajas es que se pueden solicitar de forma rápida en línea, sin la necesidad de perder tiempo visitando sucursales y sin la obligación de presentar documentos adicionales. Por lo tanto, en el caso de un conductor de taxi que requiera financiamiento, no es necesario que dedique tiempo a visitar una sucursal bancaria.

Adicionalmente, dependiendo de sus ingresos, es posible obtener financiamiento tanto para aquellos que recién ingresan a este régimen fiscal como para los monotributistas de la categoría H.

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