El mejor seguro de retiro en Argentina: Guía integral y requisitos para acceder

Seguro de retiro

¿Qué implica un seguro de retiro?

Un seguro de retiro es una herramienta que permite planificar y estimar los fondos disponibles mensualmente al momento de dejar de trabajar y jubilarse.

Es una opción de ahorro que se utiliza para complementar los ingresos de la jubilación futura. Este seguro cuenta con dos etapas:

  • Etapa de ahorro: se realizan aportes a una cuenta asegurada, los cuales están garantizados. El usuario tiene la opción de realizar retiros si lo desea.
  • Etapa de rentas: no se permite retirar el fondo acumulado, pero se reciben pagos garantizados según la modalidad de cobro acordada con la compañía aseguradora.

A diferencia de la jubilación tradicional, el usuario tiene la libertad de elegir la edad de retiro después de realizar cálculos personales sobre la cantidad de dinero que debe aportar y con qué frecuencia.

¿Cómo funciona el plan de retiro?

El funcionamiento del plan es sencillo. No es necesario tener conocimientos financieros previos, ya que solo se requiere realizar aportes (mensuales, bimestrales o trimestrales según se prefiera). El monto de cada cuota dependerá de la cantidad que el inversionista desee aportar.

Cada aporte realizado se suma a una cuenta donde expertos financieros podrán utilizar esos fondos para invertir y generar ganancias, las cuales estarán disponibles en el futuro.

Requisitos para adquirir un seguro de retiro

No existen restricciones ni requisitos para contratar un seguro de retiro. Cualquier individuo mayor de 18 años puede adquirirlo si así lo desea. Estas pólizas pueden ser individuales o colectivas y están diseñadas para el mediano o largo plazo.

La Estrella

Nuestra valoración

Siendo una de las aseguradoras más reconocidas en el mercado, La Estrella seguros es una de las compañías más recomendables, que a pesar de algunas limitaciones, sigue compitiendo en el mercado de aseguradoras.

Beneficios y inconvenientes de La Estrella

  • Fortaleza y confianza
  • Fácil de solicitar
  • Atención al cliente
  • No cuenta con atención presencial

San Cristóbal

Nuestra valoración

Si bien el servicio de atención al cliente de San Cristóbal seguros necesita algunas mejoras, recomendamos considerar esta empresa, debido a su amplia variedad de productos y servicios, junto con sus precios competitivos.

Beneficios y inconvenientes de San Cristóbal

  • Variedad de pólizas
  • Competitividad en los precios
  • Experiencia en el mercado
  • Algunos clientes consideran que su servicio al cliente es deficiente
  • Respuestas lentas

Zurich

Nuestra evaluación

A pesar de que en ciertos casos Zurich puede no ofrecer la mejor atención, esta empresa de seguros continúa siendo una de las más confiables en el mercado. Recomendamos tenerla en cuenta.

Ventajas y desventajas de Zurich

  • Confianza
  • Experiencia en el mercado
  • Rapidez de respuesta
  • Servicio al cliente

Seguro de jubilación Binaria

Binaria ofrece interesantes beneficios al contratar un seguro de jubilación con esta institución. Algunos de ellos son: bonificación del 100% de los gastos de cuenta durante los primeros 12 meses iniciales, descuento del 50% en el gasto de cuenta mensual por cumplir con la prima y la periodicidad de pago acordadas, y a medida que el fondo total acumulado aumente, el gasto de cuenta mensual puede ser bonificado en un 50% o en su totalidad.

Esta compañía de seguros está registrado en la Superintendencia de Seguros de la Nación con el número 0530.

Plan de jubilación nacional

Nación Retiro ofrece tanto un plan de jubilación individual como colectivo. Con solo $1.500 al mes, los usuarios pueden establecer un fondo de ahorro en esta compañía de seguros, que ofrece servicios muy similares a sus competidores.

Esta aseguradora se encuentra inscripta ante la Superintendencia de Seguros de la Nación bajo el número 0534.

Preguntas frecuentes

¿Por qué contratar un plan de jubilación?

Debido a las recurrentes crisis económicas que experimentamos en nuestro país, la cantidad que brinda el sistema de pensiones vigente apenas alcanza para cubrir los gastos básicos. Ante esta situación, es necesario planificar con anticipación y de manera personal el monto de la jubilación. A continuación, se detallan algunos beneficios de tener un plan de jubilación:

  • Estos planes tienen un rendimiento garantizado y su cobertura está regulada por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
  • Son una seguridad frente al actual sistema jubilatorio e incluso ante una pérdida temporal de ingresos, gracias a la inmediata disponibilidad del fondo.
  • Los fondos acumulados mediante las contribuciones al plan son inembargables.
  • Las contribuciones al plan de jubilación son deducibles del Impuesto a las Ganancias y no están sujetas al Impuesto sobre los Bienes Personales.
  • En caso de fallecimiento, los beneficiarios designados en el plan podrán acceder al fondo sin ninguna reducción. Si hay más de uno, cada uno recibirá el porcentaje que le corresponda.

¿Quién paga el plan de jubilación?

El plan de jubilación es pagado por la compañía de seguros (según lo acordado previamente por el beneficiario).

¿Cómo verificar si estoy asegurado para la jubilación?

Con el objetivo de constatar si se está efectuando contribuciones a un plan de retiro, el individuo puede ponerse en contacto con la Superintendencia de Seguros de la Nación usando los siguientes medios: consultasydenuncias@ssn.gob.ar o llamando por teléfono al número 0800-666-8400.

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