Plazo fijo UVA: Mejores opciones y características

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Plazos fijos UVA en Argentina

Desde febrero de 2020, los clientes de los bancos en Argentina tienen a su disposición una nueva forma de ahorrar: los plazos fijos UVA. Estos plazos fijos tienen una duración de 90 días, pero se pueden cancelar a partir del día 30, y ofrecen un rendimiento mínimo del UVA + 1%.

Mejores opciones de plazos fijos UVA en 2023

A continuación, presentamos las mejores opciones que ofrecen los bancos en Argentina para su nuevo producto, el plazo fijo valor uva.

Banco Ajustable por UVA Precancelable UVA
A 90 días A 180 días A 365 días
Banco Galicia 0,00% 0,10% 0,20%
Banco Nación 0,00% 0,00% 0,00%
Banco de la Provincia de Buenos Aires 0,50% 0,50% 0,50%
ICBC 0,98% 0,98% 0,98%
BBVA 0,25% 0,25% 0,25%
Banco de la Provincia de Córdoba
Banco Ciudad 1% 1% 1%
Banco Patagonia 1% 1% 1%
Banco Hipotecario 1% 1% 1%
Banco de San Juan 1% 1% 1%
Banco Itaú 1% 1% 1%
Santander Rio 0,50% 0,50% 1%
Banco Macro 0,10% 0,10% 0,10%
Banco del Chubut
Banco de Santa Cruz 0,25% 0,25% 0,40%
Banco de Neuquén 1,50% 1,50% 1,50%
Banco Credicoop 1% 1% 1%
Banco Mariva
Banco de La Rioja
Banco de Formosa
Banco Voii 1% 1% 1%
Nuevo Banco Santa Fe 1% 1,25% 1,25%
Banco BICA 1% 1% 1%
Nuevo Banco Entre Rios 1% 1% 1%
Banco MasVentas 1% 1% 1%
Brubank 1% 1% 1%

¿Qué es un plazo fijo en UVA?

Un plazo fijo en UVA es una forma de ahorro en Argentina. En este tipo de plazo fijo, el capital inicial se deposita en pesos y se expresa en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). Puede contratarse con un plazo mínimo de 90 días y un monto mínimo de $1000 pesos.

¿Cómo funcionan y cómo se calculan los intereses?

Los plazos fijos UVA se pueden contratar tanto de forma online como en sucursales bancarias. Para calcular los intereses de un plazo fijo uva, se toma como base el valor de la UVA del día hábil en que se realiza el depósito, según lo publicado por el Banco Central de la República Argentina.

El valor UVA es una unidad de medida establecida por el BCRA llamada “Unidad de Valor Adquisitivo” y su valor se actualiza a diario según el cambio del CER (Coeficiente de Estabilización de Referencia), basado en el índice de precios al consumidor.

Los intereses se calcularán por períodos de 30 días y se añadirán a la cuenta correspondiente. Al vencimiento, la cantidad de capital a recibir será el equivalente en pesos de la cantidad de UVA depositadas, calculado en función del valor de la UVA en esa fecha.

Ejemplo de Depósito a Plazo UVA

Imaginemos que tenemos 100 mil pesos y los invertimos en un depósito a plazo ajustado según la UVA con un plazo de 90 días. El depósito se realiza el 1 de enero de 2020. Este depósito a plazo pagará un interés adicional del 1% TNA sobre el valor UVA.

  • Valor UVA el 1 de enero de 2020: 47,23
  • Inversión en pesos: $100.000
  • Conversión a UVA: $100.000 / 47,23 = 2117,30 UVAs
  • Interés por 90 días: 1% TNA que convertido por equivalencia de tasas es de 0,250% trimestral (90 días)
  • Aplicamos el interés sobre nuestro capital en UVAs: 2117,30 * (1 + 0,25%) = 2122,59 UVAs
  • Entonces, al cabo de 90 días, retiraremos 2122,59 UVAs: 2117,30 UVAs más 5,29 UVAs por intereses
  • El 1 de abril, vencerá nuestro depósito a plazo y debemos convertir las UVAs a retirar según su valor en esa fecha. Valor UVA al 1 de abril de 2020: 51,66
  • En total retiraremos: 2122,59 * 51,66 = $109.653
  • El interés generado será de: 9653 pesos

¿Qué significa un depósito a plazo UVA pre-cancelable?

Este nuevo depósito a plazo en UVAs ajustado según la evolución de los precios, con una tasa de interés real positiva, ofrece la opción de cancelación anticipada a partir de los 30 días, con un rendimiento similar a la tasa de interés del depósito a plazo tradicional.

La tasa de interés será fija en el momento de contratar el depósito a plazo y para aquellos que elijan el plazo de 90 días, ofrecerá una tasa de interés que no podrá ser inferior a UVA + 1% nominal anual.

Recuerde que la opción de cancelación anticipada deberá ser notificada al banco con una anticipación de 5 días hábiles, a través del mismo canal utilizado para realizar el depósito.

A partir del 1° de febrero de 2020, todos los bancos deben ofrecer este tipo de depósito a plazo UVA pre-cancelable tanto en sucursales como a través de sus canales electrónicos.

¿Cómo se calcula el plazo fijo UVA pre-cancelable?

En relación a la determinación del período de cancelación anticipada para los plazos fijos UVA, es de crucial importancia tener en cuenta la fecha de creación de dicho plazo fijo. Al momento de llevar a cabo nuestra inversión, se aplica una tasa de precancelación establecida por el BCRA (que corresponde al 70% de la tasa de Leliq). Es por eso que esta tasa será la que debemos utilizar en caso de necesitar cancelar el plazo fijo con posterioridad a los 30 días de su constitución.

Nos gustaría recomendarle encarecidamente que utilice nuestro simulador de plazos fijos UVA, ya que este incluye la opción mencionada anteriormente en los resultados.

A continuación, le proporcionamos la tabla que muestra las tasas de precancelación actualmente vigentes. Le recordamos que estos valores no se actualizan a diario, sino que se aplican desde una determinada fecha hasta la siguiente tasa vigente. Por ejemplo, si usted generó un plazo fijo UVA pre-cancelable el 3 de febrero de 2020, se aplicaría una tasa del 35% que está vigente desde el 31 de enero de 2020. Sin embargo, si se ha llevado a cabo el 8 de abril de 2020, se aplicará la tasa del 26,60% que está vigente desde el 13 de marzo de ese mismo año.

Es relevante señalar que las tasas son nominales y anuales. En la siguiente tabla encontrará las tasas efectivas mensuales que deben ser aplicadas para calcular el rendimiento a 30 días.

Tasas de Pre-Cancelación vigentes

Fecha desde: TNA Tasa Mensual
23/03/2022 38,50% 3,21%
18/02/2022 36,50% 3,04%
07/01/2022 34% 2,83%
13/11/2020 30,50% 2,54%
16/10/2020 28,50% 2,38%
15/10/2020 28,89% 2,41%
13/10/2020 29,01% 2.42%
03/08/2020 28.50% 2.38%
13/03/2020 26,60% 2,22%
11/03/2020 27,30% 2,28%
28/02/2020 28,00% 2,33%
27/02/2020 28,93% 2,41%
21/02/2020 29,40% 2,45%
19/02/2020 32,20% 2,68%
07/02/2020 33,60% 2,80%
05/02/2020 34,30% 2,86%
31/01/2020 35,00% 2,92%
05/02/2020 34,30% 2,86%
07/02/2020 33,60% 2,80%
19/02/2020 32,20% 2,68%
21/02/2020 29,40% 2,45%
27/02/2020 28,93% 2,41%
28/02/2020 28,00% 2,33%
11/03/2020 27,30% 2,28%
13/03/2020 26,60% 2,22%
03/08/2020 28,50% 2,38%
14/10/2020 29,01% 2,42%
15/10/2020 28,89% 2,41%
16/10/2020 28,50% 2,38%
13/11/2020 30,50% 2,54%
07/01/2022 34,00% 2,83%
18/02/2022 36,50% 3,04%
23/03/2022 38,50% 3,21%
18/04/2022 41,00% 3,42%
13/05/2022 43,00% 3,58%
21/06/2022 48,00% 4,00%
29/07/2022 56,00% 4,67%
12/08/2022 65,50% 5,46%
16/09/2022 71,00% 5,92%
17/03/2023 74,00% 6,

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la legislación de Solidaridad Social y Reactivación Productiva no exime del impuesto sobre la renta financiera a los depósitos a plazo fijo indexados, como los ajustables por UVA, solo a los plazos fijos tradicionales en pesos.

No obstante, a partir de 2021, los depósitos a plazo fijo UVA quedan exentos del impuesto a las Ganancias.

¿Se aplicará el impuesto sobre la renta financiera a los depósitos a plazo fijo UVA?

Como los plazos fijos en UVA están sujetos a ajuste por inflación y están indexados, se gravarán con un 15% sobre el excedente del mínimo no imponible del impuesto sobre la renta financiera. Actualmente, están exentos según el Art. 26 inciso h) LIG Art. 1 de la ley 27638.

¿Cuál es la diferencia con una cuenta de ahorro UVA?

Algunos bancos ofrecen la opción de abrir una cuenta de ahorro UVA como una alternativa para invertir o proteger nuestro dinero.

Su funcionamiento es similar al de un depósito a plazo fijo UVA, donde el dinero depositado se refleja en Unidades de Valor Adquisitivo y se ajusta por inflación, además de recibir un interés fijo.

El dinero debe mantenerse en la cuenta por al menos 90 días, y la única diferencia es que se puede retirar en cualquier momento después de ese plazo. Si se deja depositado sin realizar ninguna operación, el dinero seguirá actualizándose según el valor UVA más la tasa de interés establecida.

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