¿Qué es Naranja X y qué servicios ofrece?

En la República Argentina, el proceso de bancarización es muy sencillo, especialmente si deseas evitar las largas colas para abrir una cuenta. Naranja X es una opción virtual que te permite abrir una cuenta en pocos minutos, simplemente descargando una aplicación en tu teléfono móvil.

Con la instalación de la aplicación Naranja X, tienes acceso a una tarjeta de débito sin cargos de mantenimiento. También puedes recargar saldo, pagar servicios y solicitar tarjetas de crédito VISA. Obtén toda la información relevante sobre Naranja X, incluyendo opiniones, ventajas y desventajas.

¿Qué es Naranja X?

Naranja X es una cuenta virtual que se maneja a través de una aplicación gratuita, lo que te permite realizar transferencias de dinero, recargar tarjetas de transporte y pagar tus servicios en moneda local. También brinda la opción de compra y venta de dólares, así como la solicitud de tarjetas de crédito.

En sus inicios, Naranja X era simplemente una billetera virtual, pero actualmente se ha transformado en una institución financiera digital que está regulada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Con esta actualización, los clientes recibirán una cuenta en dólares, CBU, Alias y una tarjeta de débito.

Anteriormente, Naranja X era conocida como “Naranja”, una empresa emisora de tarjetas de crédito fundada en 1986. Con el tiempo, se transformó en Naranja X con el objetivo de desarrollar nuevos productos y servicios que promovieran la inclusión financiera.

La empresa tiene dos sedes principales, ubicadas en Córdoba y Buenos Aires, así como 180 sucursales en todo el país y un equipo formado por más de 3.000 profesionales. Actualmente, más de 5 millones de usuarios disfrutan de los productos y servicios que ofrece Naranja X.

👉 Puede ser de tu interés: Cómo solicitar la tarjeta Naranja X (guía completa)

Servicios y productos ofrecidos por Naranja X

A partir del momento en que descargas la aplicación Naranja X, podrás disfrutar de una variedad de productos y servicios, los cuales se detallan a continuación:

Préstamos y Seguros con Naranja X

Préstamos

Para adquirir un crédito en Naranja X, puedes realizar la solicitud a través de los siguientes canales:

Al solicitar cualquier préstamo en Naranja X, tienes la posibilidad de pedir hasta $150.000 pesos, y al momento de realizar los pagos, puedes hacerlo en cuotas de cantidad fija.

Para optar por un crédito en Naranja X, debes ser el titular de la tarjeta de crédito Naranja X y contar con una antigüedad mínima de 4 meses. El monto que podrás solicitar dependerá del saldo disponible en tu cuenta.

Una vez que tu préstamo sea aprobado por Naranja X, tendrás la opción de pagar tu deuda en la cantidad de cuotas que desees, a tasas fijas y en pesos. También tendrás la posibilidad de realizar pagos anticipados, diferir el primer pago y realizar pagos anticipados.

Podrás acceder a tu crédito en poco tiempo, ya que el dinero se depositará en tu cuenta bancaria en un plazo máximo de 24 horas o, si lo prefieres, podrás retirarlo personalmente en cajeros automáticos o sucursales de Naranja X.

Seguros y Asistencias

Con Naranja X, podrás acceder a diversos tipos de coberturas, como seguros para vehículos, de vida, de salud, entre otros. Además, podrás recibir asistencia en caso de emergencias en tu hogar o con tus mascotas.

A pesar de que Naranja X permite el acceso a diferentes coberturas, no es una compañía de seguros propiamente dicha, sino que actúa como un intermediario. Naranja X es un representante designado por la empresa aseguradora para actuar en su nombre y aplicar las condiciones del contrato.

Por lo tanto, si decides contratar un seguro con Galicia Seguros, la contratación se llevará a cabo a través de Naranja X. También podrás contratar los servicios de Naranja X para recibir asistencia, como Asistencia Hogar Full, para Electrodomésticos Usados y Mascotas.

Texto reescrito

Ante la aparición de un incidente, comunícate con el centro de atención al cliente de la compañía de seguros dentro de las 72 horas siguientes al evento, de acuerdo con lo estipulado en el contrato.

Cuando contrates seguros o asistencias con Naranja X, el servicio será cobrado a través del sistema de débito automático. En tu estado de cuenta figurará el nombre de la aseguradora con la cual adquiriste la cobertura.

Compra de moneda extranjera

Mediante Naranja X, tendrás la posibilidad de comprar dólares en cualquier momento del día, durante los 365 días del año. Además, el tipo de cambio siempre será más bajo que el del sistema tradicional y no habrá diferencias entre el precio de compra y venta, a diferencia de lo que ocurre con los bancos convencionales.

No obstante, hay limitaciones con respecto al dólar en la República Argentina, por lo que Naranja X no se encuentra exenta de estas regulaciones. Por lo tanto, si deseas adquirir dólares a través de Naranja X, tendrás las mismas restricciones que si lo hicieras en un banco ordinario.

Es importante tener en cuenta que para acceder al dólar tarjeta existe un impuesto equivalente al 75% sobre la cotización del día. Podrás disponer de tus dólares si los adquieres anticipadamente o recibes una transferencia en moneda local. Si recibes dólares del extranjero, estos serán automáticamente convertidos a pesos.

¿Cómo opera Naranja X?

Naranja X es una cuenta virtual que puedes abrir y administrar a través de una aplicación móvil gratuita. Es especialmente útil para aquellos que desean realizar y recibir transferencias, recargar tarjetas de transporte, y comprar o vender dólares.

Al abrir tu cuenta virtual, tendrás acceso a una tarjeta prepagada VISA Naranja X, sin la necesidad de pagar cuotas de mantenimiento. Además, te brinda la opción de solicitar tarjetas de crédito VISA, Mastercard o American Express.

En el caso de la tarjeta prepagada de Naranja X, se trata de una tarjeta de débito vinculada a la cuenta. Para utilizarla, solo necesitas disponer de saldo en la cuenta y resulta muy útil si deseas suscribirte a servicios de entretenimiento en línea, realizar compras o pagos, y retirar efectivo.

Reescritura y parafraseo de texto

👉 Puede interesarte: Cómo abonar el resumen de Naranja

Cómo añadir fondos a la cuenta Naranja X

Tienes la opción de agregar fondos a tu cuenta Naranja X usando alguna de estas alternativas:

  • A través de Pago Fácil, presentando tu documento de identidad.
  • Mediante transferencia desde cuentas virtuales o bancarias.
  • Utilizando la Tarjeta Naranja si ya eres cliente (a través de la App Naranja X o Naranja en línea).
  • En cualquiera de las sucursales Naranja.

Retirar fondos de tu cuenta Naranja X

Con tu tarjeta prepaga Naranja X, tienes la posibilidad de retirar dinero en efectivo en cualquier cajero automático de la Red Banelco o Red Link. Si no dispones de una tarjeta de débito, también puedes realizar la transacción en una Sucursal Naranja. Ambos métodos de retiro no implican ningún costo.

Tu tarjeta de débito Naranja X cuenta con un límite máximo de extracción de $15.000 pesos al día. Sin embargo, algunos cajeros automáticos solamente permiten retirar hasta $5.000 pesos por transacción.

Desde la aplicación Naranja X, puedes realizar transferencias a cuentas bancarias y virtuales, e incluso a billeteras digitales como Ualá o Mercado Pago. La aplicación se encuentra disponible tanto en Google Play como en App Store para dispositivos Android e iOS, respectivamente.

¿Dónde puedo utilizar la tarjeta Naranja X?

Con la tarjeta Naranja X, tienes la posibilidad de pagar una amplia variedad de servicios utilizando la aplicación Naranja X. Esto incluye tanto aquellos servicios a los que estás previamente afiliado, como aquellos que puedes abonar escaneando el código de barras correspondiente.

Servicios que puedes abonar con Naranja X

A continuación se mencionan los servicios que puedes pagar utilizando esta herramienta:

  • Electricidad
  • Agua
  • Gas
  • Teléfono
  • Televisión/TV Satelital
  • Medicina prepagada
  • Seguros y asistencia

Planes de pago con Naranja X

Para hacer uso de los planes de pago, es necesario disponer de una tarjeta de crédito Naranja X. Con este tipo de tarjeta, tendrás la opción de acceder al Plan Z, un plan de pago especialmente diseñado para las tarjetas de crédito Naranja. Al momento de realizar tus compras, es crucial que elijas pagar a través del Plan Z, para que todas tus compras queden registradas en el resumen de tu tarjeta.

Al recibir el resumen de tu tarjeta a fin de mes, podrás seleccionar el número de cuotas en las cuales deseas pagar todas tus compras. Tendrás la alternativa de optar por 1, 2 o 3 cuotas sin intereses, o bien, 6 cuotas con un costo de financiamiento asociado.

El Plan Z no es compatible con las tarjetas de crédito Naranja X Visa, Mastercard o American Express. Podrás realizar tus pagos en cualquier lugar del mundo, a través de la aplicación Naranja X o Naranja X Online.

Con las tarjetas de crédito Naranja X Visa, Mastercard o American Express, podrás acceder a la financiación convencional de cualquier tarjeta de crédito. Esto implica que comenzarás a pagar intereses desde el primer mes.

Obtén más información sobre el Plan Z: ¿en qué consiste realmente y cómo funciona?

Beneficios de Naranja X

Beneficios y costos de las tarjetas de crédito Naranja X

Estos son los privilegios a los que podrás obtener acceso con tus tarjetas de crédito Naranja X:

  • Fácil acceso a pasajes y alojamientos, tanto nacional como internacionalmente.
  • Ofertas especiales en productos para el hogar y decoración, todos los días.
  • Descuentos diarios y promociones en ropa deportiva.
  • Compras sin intereses en artículos escolares y juguetes.
  • Descuentos especiales en entradas para eventos.
  • Financiamiento para las compras en supermercados.

Costos y comisiones de Naranja X

Tu cuenta virtual en Naranja X no tiene ningún costo asociado, ya sea que descargues la aplicación o solicites la tarjeta prepagada. Incluso la emisión de una tarjeta de crédito Naranja X es gratuita.

Cuenta Naranja X

Las comisiones de mantenimiento, renovación de tarjeta y extracciones en cajeros automáticos en cuentas Naranja X no tienen ningún costo adicional. Sin embargo, existen limitaciones para transferir dinero entre cuentas o retirar efectivo, que se detallan a continuación en estas tablas:

Límites para añadir dinero en cuentas de mayores de 18 años

Tipos de transferencias Límite máximo por transacción Límite máximo por día y mes
Transferencia de otras entidades y transferencias entre cuentas de Naranja X (pesos) $1.000.000,00 $2.000.000,00
Transferencia en dólares y Transferencias internas en dólares N/A USD 12.500

Límites para retirar dinero en cuentas de mayores de 18 años

Tipos de transferencias Límite máximo por transacción Límite máximo por día y mes
Transferencia de otras entidades (pesos) $1.000.000,00 $3.000.000,00
Transferencia entre cuentas de Naranja X (pesos) $1.000.000,00 $2.000.000,00
Transferencias en dólares y Transferencias internas en dólares N/A USD 12.500

Añadir y sacar dinero en cuentas pertenecientes a menores de 18 años

Tipo de transacción

Límite máximo diario y mensual

Transferencias (en pesos)

$27,540.00

Transferencias internas (en pesos)

$8,000.00

Retirar dinero

$45,540.00

Tarjeta de crédito Naranja X

Estas son las tarifas y costos de tu tarjeta de crédito Naranja X:

Tarifas y costos

Precio máximo sin IVA (en pesos)

Precio máximo con IVA (en pesos)

Frecuencia de cobro

Mantenimiento

$369.00

$446.49

Mensual

Renovación

$1,539.00

$1,862.19

Cada dos años

Emisión de nueva tarjeta

$190.00

$230.00

Por solicitud

Tarjetas adicionales

Sin cargo

N/A

Por solicitud

Solicitud de Pase de Producto o incorporación de nuevo producto

$225.00

$272.25

Por solicitud

Emisión de nueva tarjeta por pérdida, robo, daño, etc.

$589.00

$712.69

Por operación

Búsqueda de documentación

Sin cargo

N/A

Por operación

El costo y las comisiones de otras tarjetas de crédito con Naranja X (VISA, Mastercard, AMEX) varían dependiendo de si se pagan de forma individual o en paquetes especiales.

Costos de gestión de cobranza

Precio máximo sin IVA (en pesos)

Precio máximo con IVA (en pesos)

Frecuencia de cobro

Notificaciones por mensaje de texto

$4.00

$4.84

Cobro máximo por gestión

Llamada telefónica pregrabada

$2.40

$2.90

Cobro máximo por gestión

Gestión de llamadas telefónicas

$187.90

$227.36

Cobro máximo por gestión

Gestión de recuperación personalizada a través de un recolector externo

$281.90

$341.10

Cobro máximo por gestión

Si te atrasas en el pago de tu tarjeta de crédito, Naranja X llevará a cabo acciones de cobranza que tendrán un costo, como se muestra en esta tabla:

Beneficios de Naranja X

Estos son los beneficios de tener una cuenta Naranja X:

  • Las tarjetas de débito de Naranja X no tienen costos de emisión, mantenimiento, o reposición.
  • Si eres mayor de 13 años, puedes acceder a esta tarjeta siempre que tengas DNI y correo electrónico.
  • Podrás obtener tu tarjeta de débito física dentro de 1 y 7 días hábiles.
  • Puedes realizar compras en numerosas tiendas en línea y pagar en aplicaciones de entrega.
  • Puedes retirar dinero en los cajeros automáticos de la red Link o Banelco con tu tarjeta de débito, o en cualquier Sucursal Naranja con tu DNI.
  • Las transferencias entre cuentas virtuales y cuentas bancarias son instantáneas.
  • Puedes cargar saldo en operadoras de telefonía como Claro, Personal y Movistar.
  • Tienes la posibilidad de comprar y vender dólares en tu cuenta Naranja X.

Desventajas de Naranja X

  • Los financiamientos por cuotas de tu estado de cuenta se hacen exclusivamente con tarjetas de crédito Naranja X.
  • Solamente puedes recibir UNA transferencia en moneda extranjera al mes, a menos que desempeñes una actividad económica que lo justifique.
  • Naranja X, al ser una entidad regulada por el BCRA, limita los montos de compra y venta de dólares.
  • Si bien la respuesta de Naranja X en redes sociales es inmediata, los tiempos de resolución de reclamos pueden extenderse por varios días o semanas.

Naranja X vs Ualá vs Mercado Pago

Naranja X te permite bancarizarte con gran facilidad, en especial porque no tienes que ir al banco para hacer filas molestas. Sin embargo, dentro de la Argentina existen otros modelos de cuentas digitales como Ualá y Mercado Pago que te pueden ayudar a administrar tu dinero.

Ahora bien, ¿Cómo se comparan estas 3 compañías financieras? En esta tabla te lo explicamos con detalle:

Comparativa de cuentas

Naranja X

Ualá

Mercado Pago

Cuota de mantenimiento de tarjeta de débito

Sin costo

Sin costo

Sin costo

Costo de emisión de tarjetas de débito

Sin costo

Sin costo

Sin costo

Costo de emisión de tarjetas de crédito

$190,00

No ofrece tarjetas de crédito.

No ofrece tarjetas de crédito.

Retirar dinero

Cajeros automáticos Link o Banelco y Sucursales Naranja.

Cajeros automáticos de la Red Link y Banelco.

Cajeros automáticos de la Red Link y Banelco, Rapipago y otros comercios adheridos.

Compra de dólares

No

No

Comisión por retiro de efectivo

Sin comisión.

Una sin costo por mes. Luego $89+ IVA por extracción.

$139,90 pesos en Rapipago.$159,90 pesos en cajeros Link o Banelco.

Límite de retiro en cajeros

$15.000 pesos al día.

$8.500 pesos al día.

$8.500 pesos al día en cajeros.$50.000 pesos al día en Rapipago.

Naranja X vs Ualá

Las tarjetas de débito Naranja X y Ualá no tienen costos de mantenimiento o emisión, lo que genera una buena primera impresión entre quienes se suscriben a estas cuentas virtuales. La tarjeta de débito Ualá es Mastercard Conctactless mientras que la tarjeta Naranja X es VISA.

Puedes utilizar cualquiera de estas tarjetas en numerosos establecimientos que las admitan dentro de la República Argentina o el resto del mundo. Con Naranja X, puedes solicitar diferentes tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, según los beneficios que desees recibir.

La tarjeta de crédito Citrus te brinda la oportunidad de realizar pagos aplazados a través del Plan Z, un programa de pago exclusivo que no se aplica a las tarjetas VISA, Mastercard o American Express. Es un plan que te ayuda a financiar tus gastos a corto plazo sin incurrir en intereses ni gastos de financiación.

Por otra parte, Ualá no permite compras a plazos, ya que esta entidad no ofrece tarjetas de crédito a sus clientes. Sin embargo, tanto con Citrus X como con Ualá puedes efectuar retiros de dinero en los cajeros de la Red Banelco y Link de Argentina.

Si deseas adquirir dólares mediante una cuenta virtual, Citrus X te brinda esta opción, aunque es posible que encuentres ciertas restricciones debido a que es una institución financiera regulada por el BCRA. Comprar o vender dólares con Citrus X conlleva un impuesto del 75% por transacción, por encima de la cotización actual.

En el caso de contar con una cuenta en Ualá, no tendrás la posibilidad de comprar o vender dólares. Además, el límite de extracción de efectivo con Citrus X es superior al de Ualá ($15.000 vs $8.500).

En conclusión, Citrus X ofrece una gran variedad de beneficios para el consumidor en comparación con Ualá, ya que permite realizar compras a crédito, comprar y vender dólares, y efectuar retiros de mayores cantidades de dinero en efectivo a través de las opciones disponibles.

Citrus X vs Mercado Pago

Tanto las tarjetas de débito Citrus X como Mercado Pago no cobran cuotas de mantenimiento o emisión, lo cual las hace atractivas en este aspecto. La tarjeta de débito de Mercado Pago es Mastercard, mientras que la de Citrus X es VISA.

Ambas tarjetas pueden ser utilizadas en diversos establecimientos tanto en la República Argentina como en el extranjero. En el caso de Citrus X, puedes solicitar varias tarjetas de crédito, como VISA, Mastercard o Amex, además de una propia de Citrus X.

No es posible solicitar tarjetas de crédito si tienes una cuenta en Mercado Pago, lo cual puede ser una limitación si deseas realizar compras a plazos de tus productos y servicios. Tanto Citrus X como Mercado Pago permiten realizar retiros de dinero en los cajeros de la Red Banelco y Link de Argentina.

Si deseas comprar o vender dólares a través de una cuenta virtual, con Citrus X podrás hacerlo a pesar de las restricciones impuestas por el BCRA. No obstante, deberás abonar un impuesto del 75% sobre la cotización diaria para llevar a cabo cualquiera de estas operaciones.

La cantidad de dinero que puedes extraer en efectivo de Naranja X es mayor que en Mercado Pago mediante cajeros automáticos ($15.000 vs $8.500). Sin embargo, si necesitas retirar una cantidad más grande de efectivo en un solo día, Naranja X te ofrece la ventaja de poder extraer hasta $50.000 pesos a través de Rapipago.

Al igual que Ualá, en Mercado Pago no es posible realizar transacciones de compra o venta de dólares. Por esta razón, Naranja X se convierte en una excelente opción para acceder a divisas extranjeras. En resumen, Naranja X supera ampliamente a Mercado Pago en términos de compras a crédito y compra-venta de dólares.

¿Es bueno el servicio de atención al cliente de Naranja X?

Naranja X ofrece múltiples canales de atención al cliente para brindar respuestas rápidas e inmediatas:

Los canales de atención de Naranja X son variados y responden rápidamente a las quejas de los clientes. Sin embargo, cuando se trata de resolver problemas más complejos, los tiempos de respuesta pueden extenderse a varios días o semanas, lo que puede generar insatisfacción entre los usuarios.

Preguntas frecuentes

¿Es confiable Naranja X?

Sí, Naranja X es una institución regulada por el BCRA, y todas las cuentas cuentan con CBU y Alias para garantizar transacciones bancarias seguras. Además, puedes solicitar una tarjeta de débito que podrás utilizar en todos los cajeros de la Red Link y Banelco dentro del país.

¿Es Naranja X una cuenta de débito o crédito?

Depende. Naranja X es una cuenta virtual que te permite solicitar una tarjeta de débito para facilitar tus operaciones financieras. Con el tiempo, también tienes la opción de solicitar una o varias tarjetas de crédito Naranja X.

¿Cuál es la entidad bancaria de la tarjeta Naranja X?

La tarjeta Naranja X es proporcionada por Naranja X, una institución financiera tecnológica (fintech) que está regulada por el BCRA, al igual que los demás bancos de la República Argentina.

¿Naranja X es una tarjeta VISA o Mastercard?

Naranja X ofrece una tarjeta de débito VISA prepagada. Además, puedes solicitar una tarjeta de crédito VISA o Mastercard. También está disponible la tarjeta de crédito Naranja X American Express.

¿Naranja X utiliza CBU o CVU?

Naranja X utiliza CBU (Clave Bancaria Uniforme), que puedes encontrar en la sección “Cuentas de la app”.

¿Es Naranja X lo mismo que Naranja?

Sí, anteriormente Naranja X era conocida como “Naranja”, una empresa emisora de tarjetas de crédito fundada en 1986. Posteriormente, Naranja se transformó en Naranja X con el objetivo de desarrollar nuevos productos y servicios que fomenten la inclusión financiera.

¿Por qué se debe pagar un impuesto del 75% al comprar dólares?

La tasa a la cual se pueden adquirir dólares se conoce como “dólar tarjeta” o “dólar turista”. Este impuesto del 75%, calculado según la cotización diaria, es una combinación de dos impuestos que cobra el gobierno argentino.

Existen dos tributos relevantes a considerar: el Impuesto PAIS, con una tasa del 30%, y el Impuesto a las Ganancias, con una tasa del 45% (previamente era del 35% hasta el 14 de julio de 2022). Si necesitas conocer la cantidad de pesos que requieres para adquirir una determinada suma en dólares, puedes emplear nuestra práctica calculadora de dólar tarjeta.

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