¿Qué poner en referencia para hacer una transferencia bancaria? Características, comisiones y límites de las transferencias bancarias

Todos hemos escuchado hablar de las transferencias monetarias. No obstante, hay muchas preguntas e ignorancia acerca de esta herramienta tan utilizada de manera cotidiana por millones de usuarios en todo el mundo.

A continuación, te explicaremos minuciosamente cómo llevar a cabo una transferencia monetaria sin dificultades, pero antes debemos comenzar por explicar qué son.

¿Qué se entiende por transferencias bancarias?

Una transferencia es una operación de envío de dinero desde una cuenta bancaria a otra cuenta, la cual es conocida como beneficiario. Aquel que envía el dinero se le llama “ordenante”.

Las transferencias pueden darse entre personas, entre empresas, de una persona a una institución o viceversa, incluso puedes adquirir dólares en línea bajo esta modalidad.

¿Qué es una transferencia bancaria instantánea?

Algunas transferencias tienen la particularidad de ser instantáneas, lo cual significa que el dinero enviado es recibido por la otra persona en el mismo instante en que se realiza la operación.

El horario de las transferencias bancarias instantáneas es de 4 am a 11 pm todos los días. Si lo haces fuera de ese horario, la operación se verá reflejada al día siguiente.

Cabe destacar que las transferencias pueden ser realizadas las 24 horas del día a través de la banca en línea, es decir, a través del sitio web del banco, así como también en los cajeros automáticos.

¿Cómo hacer una transferencia monetaria de un banco a otro?

Lo primero que necesitamos saber son los requisitos para llevar a cabo una transferencia de fondos. Antiguamente era necesario contar con una gran cantidad de datos del beneficiario, tales como CUIL, número de cuenta, nombre del banco, entre otros.

Sin embargo, las últimas regulaciones del Banco Central han simplificado el proceso con el objetivo de promover el uso de cuentas bancarias.

En la actualidad, el dato fundamental es el CBU (Clave Bancaria Única), compuesto de 22 dígitos. Otra opción más sencilla es el Alias, que consiste en una combinación de palabras o una sola palabra que identifica cada una de las cuentas.

Este método de identificación se implementó hace algunos años y hubo una fecha límite para elegir un Alias de forma personalizada. En caso de no haberlo hecho, la entidad bancaria asignó automáticamente una combinación de palabras diferente a cada cuenta.

Por lo tanto, los datos necesarios para realizar una transferencia bancaria son:

  • CBU del destinatario o Alias.
  • Tipo de cuenta: caja de ahorro o cuenta corriente.
  • Nombre del titular de la cuenta a la que estamos transfiriendo.

El último requisito es crucial para asegurarnos de que estamos realizando la transferencia a la persona correcta. Esto se debe a que, al ingresar el CBU o Alias, el sistema nos proporcionará automáticamente el número de cuenta y la identidad del beneficiario.

Con esta información, podemos llevar a cabo una transferencia bancaria en línea. A continuación, explicaremos el proceso paso a paso.

¿Cómo realizar transferencias bancarias a través del sistema de banca en línea?

Antes que nada, es importante aclarar que en la mayoría de los casos, para poder llevar a cabo una transferencia bancaria de un banco a otro, necesitarás contar con una tarjeta de coordenadas o un token de seguridad.

Ambos se pueden solicitar en cualquier sucursal del banco, aunque el token también puede generarse en el cajero automático, especialmente para operaciones a través del mobile banking, es decir, la aplicación de home banking para dispositivos móviles.

Para comenzar, debes acceder al sitio web de tu banco. Si no conoces la dirección, puedes utilizar Google para encontrar la página.

Si es la primera vez que accedes, sigue los pasos indicados en la página para crear un usuario. Es probable que antes hayas tenido que generar una clave especial en el cajero automático.

Una vez que ingreses a tu home banking, busca la opción “Transferencias”. En algunos bancos, suele estar dentro de la sección “Cuentas”.

El sistema te pedirá que elijas desde qué cuenta quieres transferir el dinero, en caso de que tengas una caja de ahorro y una cuenta corriente, o una cuenta en pesos y una cuenta en dólares.

Siempre te recomendamos que elijas la Caja de Ahorro, ya que la transferencia será gratuita. Hablaremos sobre los costos más adelante.

Luego, deberás ingresar los datos del destinatario. Para esto, deberás agregar un nuevo destinatario siguiendo las instrucciones del sistema.

Como mencionamos anteriormente, solo necesitas ingresar el CBU o el Alias de la cuenta de la persona. También puedes agregar un nombre de referencia y un correo electrónico para que le llegue el comprobante.

Es posible que, para finalizar este paso, algunos sistemas te soliciten que ingreses dos números de tu tarjeta de coordenadas para realizar la transferencia bancaria.

Además, en algunos home banking, deberás indicar si la cuenta destino es una cuenta corriente o no. También puede ser necesario que indiques si la cuenta a la que estás enviando el dinero es tuya o pertenece a un tercero.

Por último, será necesario introducir el importe de dinero que deseas enviar y el motivo de la transferencia. El motivo es lo que permitirá al receptor identificar la razón del dinero recibido.

Asegúrate de haber introducido correctamente todos los datos y pulsa el botón de confirmar la operación. En esta etapa es posible que te pidan de nuevo dos números de la tarjeta de coordenadas, o en algunos casos, te envíen un mensaje de texto a tu móvil con un código numérico que deberás ingresar. También podrían solicitarte un número de token.

Una vez finalizada la operación, puedes guardar el recibo automático que se genera en tu ordenador. Si has proporcionado una dirección de correo electrónico, este comprobante también se enviará al receptor.

¿Cómo transferir de un código bancario uniforme a una clave virtual uniforme?

Desde cualquier cuenta de ahorro bancaria, se pueden realizar transferencias a una clave virtual uniforme. El proceso es exactamente igual que el mencionado anteriormente para las transferencias por banca en línea.

Debes conocer el número de clave virtual uniforme o alias de la cartera virtual de la persona a la que deseas transferir el dinero. Una vez que hayas añadido al destinatario en tu lista de contactos, selecciona la opción de “Nueva Transferencia”, introduce el importe a enviar y listo.

Aunque algunos cajeros automáticos nuevos permiten la opción de transferencias a claves virtuales uniformes, por lo general solo se pueden realizar en línea.

¿Cómo transferir de una clave virtual uniforme a un código bancario uniforme?

Si tienes una cuenta habilitada en alguna cartera virtual, debes buscar en el menú la opción “Transferencias”. A continuación, indica que quieres enviar dinero a una cuenta bancaria, ya sea propia o de terceros.

Finalmente, solo tienes que introducir el código bancario uniforme o alias de la persona a la que deseas realizar la transferencia y luego el importe. En cuestión de segundos estará acreditado.

¿Cómo hacer una operación de transferencia en dólares?

Las transferencias en una divisa diferente entre cuentas bancarias en Argentina se llevan a cabo de manera similar a una transferencia en la moneda nacional. La diferencia radica en que se requiere tener una cuenta en dólares con saldo suficiente para realizar la transacción.

Además, es necesario conocer el CBU de la cuenta en dólares del beneficiario. Es importante recordar que no se puede hacer una transferencia en dólares a una cuenta en pesos, ni viceversa.

¿Cómo hacer una transferencia bancaria a través de un cajero automático?

En este caso, solo necesitaremos nuestra tarjeta de débito y el CBU del destinatario. También es importante verificar el nombre del titular de la cuenta para asegurarse de que los datos se ingresaron correctamente.

Para realizar una transferencia bancaria a través de un cajero automático, insertamos nuestra tarjeta de débito y proporcionamos el PIN de cuatro dígitos.

Luego, seleccionamos la opción de transferencias y elegimos “a terceros”. El cajero nos preguntará si la transferencia se realizará en pesos o dólares y deberemos elegir la cuenta origen, es decir, nuestra cuenta de ahorros.

Ingresamos el CBU del destinatario, verificamos que los datos sean correctos y luego ingresamos el monto a transferir. Finalmente, confirmamos la operación y el cajero nos proporcionará un comprobante impreso con los detalles de la transferencia.

¿Cómo realizar una transferencia bancaria entre cuentas del mismo banco?

Si deseas hacer esto a través de la banca en línea desde tu computadora, es muy sencillo. Solo necesitas acceder a tu banca en línea y seleccionar la opción “Transferencias” y luego elegir “entre cuentas propias”.

En este caso no requieres ningún dato adicional, simplemente debes elegir la cuenta de origen y la cuenta de destino para transferir el dinero.

Ingresa el monto a transferir, luego confirma la operación y listo. Puedes verificar la transacción yendo al detalle de cuentas.

Es importante destacar que en Argentina hay algunos bancos, como Santander Río, que ofrecen las llamadas “Cuentas Únicas”.

Este tipo de cuentas combinan tanto una Caja de Ahorro como una Cuenta Corriente, por lo tanto, el banco realiza transferencias automáticas entre las cuentas y no existe la posibilidad de que el titular realice transferencias entre sus propias cuentas, ya que técnicamente son una sola cuenta.

¿Cómo enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria?

Muchas personas no saben que es posible enviar dinero a alguien que no tiene CBU, es decir, a personas que no son titulares de ningún tipo de cuenta bancaria.

A continuación, te explicamos paso a paso cómo hacerlo sin problemas.

Enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria a través del Home Banking de Red Link

  1. Inicia sesión con tu clave y usuario según tu banco.
  2. Accede a la opción Cuentas > Orden de Extracción
  3. Completa los datos del destinatario, que incluirán el tipo y número de DNI, así como una referencia. Algunos bancos pueden solicitar un correo electrónico.
  4. Ingresa el monto que deseas enviar, siempre en múltiplos de $100 (se recomienda múltiplos de $500).
  5. Selecciona la cuenta desde la cual se realizará la transferencia, en la mayoría de los casos será tu cuenta de ahorro.
  6. Confirma y genera la Orden de Extracción.
  7. Copia el código de 8 dígitos y compártelo con el destinatario junto con el monto transferido.

El destinatario tiene 24 horas para retirar el dinero en cualquier cajero Link habilitado como “Punto de Efectivo”.

Enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria utilizando un Cajero Link

  1. Accede a un cajero de la red Link con tu tarjeta de débito y clave de 4 dígitos.
  2. Selecciona la opción “Punto de Efectivo” y posteriormente “Solicitud de Orden de Pago”.
  3. Elige tu cuenta de ahorros de la cual se descontarán los fondos.
  4. Introduce el número de identificación de la persona a la cual deseas enviar el dinero.
  5. Indica el monto que deseas transferir, siempre en múltiplos de $100.
  6. Confirma la operación ingresando la clave alfanumérica (la misma que se solicita al realizar retiros).
  7. El cajero emitirá un código de 6 dígitos que debes compartir con la otra persona, junto con el monto exacto de la transacción.

Enviar dinero a una persona sin cuenta bancaria mediante Link Celular

  1. Ingresa a la aplicación de Link Celular (disponible en cualquier tienda de aplicaciones).
  2. Introduce tu contraseña de Link Token, nombre de usuario y clave.
  3. En el menú, elige la opción “Orden de Extracción”.
  4. Ingresa el tipo y número de documento del destinatario del dinero.
  5. Especifica el monto, recordando utilizar múltiplos de $100.
  6. Selecciona tu cuenta desde la cual realizarás la transacción.
  7. Acepta la transacción y guarda los 8 dígitos para que el destinatario pueda retirar el dinero en un cajero utilizando esa información.

Realizar una transferencia a una persona sin CBU utilizando Red Banelco

En primer lugar, debes realizar un “Mandato de Extracción” a través de la banca en línea o la aplicación móvil del banco.

  1. Ingresa al sistema con tus credenciales de usuario y contraseña.
  2. Accede a la sección de Cuentas y luego a “Extracción sin Tarjeta” o “Cash Express”, según cómo lo identifique tu entidad bancaria.
  3. Ingresa el número de identificación del tercero y el importe a extraer.
  4. Confirma la operación y anota el PIN de 6 dígitos que deberás compartir con la otra persona.

En algunos bancos, esta operación solo se puede realizar a través de la aplicación móvil y no mediante la banca en línea en computadoras.
Banelco permite hasta 5 mandatos diarios y el límite de extracción lo define cada banco, variando entre $2000 y $5000. Dependiendo del tipo de cuenta, esta transacción puede tener cargos asociados.

El plazo máximo para retirar el dinero es de 5 días, aunque esto puede variar según cada entidad. Se recomienda hacerlo dentro de las siguientes 24 horas después de generar la orden. Si el cajero no dispone del monto exacto, la extracción no se llevará a cabo y podrás intentarlo en otro cajero.

Características de las Transferencias Bancarias

Es fundamental tener en cuenta las siguientes consideraciones, ya que son extremadamente relevantes al momento de tomar la decisión de llevar a cabo este tipo de transacciones.

Costo por transferencia de fondos entre bancos

Las transferencias en moneda local no tienen ningun costo adicional, por lo tanto no se aplican tarifas por transferencias bancarias.

Es importante destacar que si se realiza una transferencia a una cuenta corriente, el beneficiario estará sujeto al impuesto sobre los créditos y débitos bancarios. Por lo tanto, recomendamos, a menos que no sea posible, transferir siempre de una cuenta de ahorros a otra cuenta de ahorros.

En cuanto a las transferencias bancarias en dólares, también son gratuitas hasta alcanzar los $20.000 dólares. Para montos superiores, se debe consultar al banco correspondiente para conocer las comisiones aplicables.

Costo de transferencias entre diferentes bancos

Como mencionamos anteriormente, no se aplica ningún tipo de comisión a las transferencias bancarias. Todas las transferencias en moneda local y en moneda extranjera de hasta $20.000 dólares son gratuitas, incluso si son realizadas entre bancos diferentes.

¿Cuál es el límite para realizar una transferencia bancaria?

El límite para realizar transferencias a otros bancos o terceros en moneda local es de $600.000, mientras que en moneda extranjera el límite es de $21.875 dólares.

En cuanto a las transferencias entre cuentas propias, el límite es de veinte millones de pesos en moneda local y $1.250.000 dólares en moneda extranjera.

¿Cuánto tiempo tarda en ser acreditada una transferencia bancaria?

Reafirmamos que las transferencias bancarias son instantáneas si se llevan a cabo entre las 4 y las 23 horas. Si se realizan fuera de ese horario, la transacción aparecerá a las 6 am del día siguiente.

En algunos casos, por motivos de seguridad, algunas transferencias inmediatas se programan para realizarse en 48 horas. Sin embargo, el dinero se debita de tu cuenta en el momento en que realizas la transferencia.

Esto suele ocurrir cuando realizas una transferencia de grandes cantidades de dinero por primera vez o cuando agregas un destinatario nuevo que no es habitual en tus transferencias.

Existe otra opción conocida como “transferencia programada”, en la cual el remitente puede establecer que se transfiera una cantidad determinada a la misma persona todos los meses.

¿Es posible recuperar una transferencia bancaria?

Debemos informar que es extremadamente difícil cancelar una transferencia bancaria. En la actualidad, la mayoría de los bancos solo cancela una operación de este tipo si se realizó a través de un cajero automático y, en su mayoría, en casos de robo o extorsión.

En la mayoría de los casos, las operaciones realizadas a través de la banca en línea no se cancelan, por lo que si te has equivocado en el monto o el destinatario, debes comunicarte directamente con la persona para resolverlo.

Si te das cuenta de tu error inmediatamente después de realizar la transferencia, te recomendamos ponerte en contacto con tu banco lo antes posible para verificar si es posible solucionar el problema.

¿Cómo puedo saber quién me ha hecho una transferencia bancaria?

La manera más sencilla es acceder al desglose de transacciones de tu cuenta utilizando el sistema de banca en línea, y encontrar los detalles de la operación. Serás capaz de ver el número de cuenta de la persona que te envió el dinero, así como su nombre y apellido.

La referencia en una transferencia a través de la banca en línea también puede estar presente y nos ayudará a comprender el motivo de esa acreditación.

¿Qué significa la referencia en una transferencia bancaria?

La referencia en una transferencia bancaria es el concepto que se utiliza para identificar el motivo de la misma. Puede constar de hasta 12 caracteres, y recomendamos que sea alguna palabra que permita al beneficiario entender la razón del envío de dinero.

¿Cómo verificar una transferencia bancaria?

Tienes dos opciones válidas para realizar la verificación. La primera es revisar los movimientos en tu cuenta bancaria. La segunda es acceder a la sección de Pagos y Transferencias, buscar la opción de Comprobantes y filtrar por fecha o tipo de operación.

¿Es lo mismo un depósito que una transferencia bancaria?

No, no son lo mismo. La diferencia entre una transferencia y un depósito radica en la forma en que el dinero es enviado al destinatario.

Un depósito bancario es una operación en la cual, a través de un cajero automático o de ventanilla en la sucursal, una persona o empresa envía dinero en efectivo a la cuenta del beneficiario.

En este caso, el remitente no necesita tener una cuenta a su nombre para llevar a cabo la operación, simplemente deposita dinero en efectivo.

Reescritura de texto

Los depósitos bancarios también pueden realizarse de forma directa, y la manera más rápida de hacerlo es a través de las denominadas “terminales de autoservicio” que se encuentran junto a los cajeros automáticos en las sucursales bancarias.

Algunas de estas terminales ni siquiera requieren el uso de la tarjeta de débito si se cuenta con la contraseña de acceso al servicio de banca en línea o atención telefónica.

Pero entonces, ¿Cuál es la diferencia entre un depósito y una transferencia?

Para realizar una transferencia, es necesario tener una cuenta bancaria de ahorros o una cuenta digital en una billetera electrónica, además de contar con saldo suficiente para llevar a cabo la operación. En cambio, en el depósito se utiliza efectivo y se realiza de forma presencial.

¿Cómo se lleva a cabo una transferencia bancaria internacional?

Estas transferencias internacionales se consideran operaciones de Comercio Exterior y están regidas por legislaciones y procedimientos diferentes a los de una transacción entre cuentas dentro de Argentina.

Esta operación se puede realizar tanto en cuentas denominadas en dólares como en pesos, y el dinero será convertido a la moneda de la cuenta de destino. Los datos y requisitos necesarios son:

  • Número de cuenta (o IBAN para cuentas europeas)
  • Nombre y código SWIFT (o ABA para bancos de Estados Unidos) del banco del destinatario.

Esta operación se puede llevar a cabo a través del sistema en línea de tu banco, seleccionando la opción de Transferencias al Exterior.

Un punto importante a tener en cuenta es especificar el motivo de la transferencia, eligiendo entre una serie de opciones predefinidas por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Si la razón de tu transacción no está incluida en esos casos, deberás dirigirte al banco y llenar un formulario especial para realizar una transferencia bancaria internacional.

¿Cuál es el costo de una transferencia bancaria internacional?

El costo puede variar entre diferentes bancos, pero te proporcionaremos algunos valores de referencia para que tengas una idea aproximada del costo:

  • Para transacciones menores a U$S 500, el costo será de aproximadamente 35 a 40 U$S.
  • Para transacciones mayores a U$S 500, la comisión mínima será de aproximadamente 60 a 70 U$S o del 0,25% (lo que sea mayor).

¿Cómo recibir una transferencia bancaria internacional?

Para poder recibir una transferencia desde el extranjero en tu cuenta bancaria, deberás acceder al servicio de banca en línea (homebanking) y buscar la opción de “Órdenes de Pago del Exterior”.

Será necesario que completes la documentación requerida, proporcionando la referencia, el concepto y el importe de la transferencia. Además, dependiendo de la razón de la transferencia, se te solicitará la documentación correspondiente.

También deberás indicar en qué cuenta deseas que se acredite el dinero. Una vez aceptadas las condiciones legales y aprobada la operación, el dinero se acreditará en un plazo de 48 horas hábiles.

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