Tarjeta prepago: características, tipos, comisiones y más

Uno de los servicios financieros que se están ofreciendo en el mercado en línea son las tarjetas prepagadas que puedes utilizar para efectuar pagos en línea, realizar compras en tiendas físicas y retirar dinero en cajeros automáticos.

¿Qué son las tarjetas prepagadas?

Las tarjetas prepagadas en Argentina están siendo ofrecidas para incluir a muchas personas en el sistema financiero, especialmente a aquellos que no poseen una cuenta bancaria o que están iniciando su historial crediticio.

Una tarjeta prepaga es un medio de pago que se recarga con dinero y solo permite gastar o retirar el saldo que se ha cargado previamente.

Además, no tiene costos de mantenimiento, convirtiéndose en una opción económica y de inclusión financiera.

Características de las tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagadas no bancarias ofrecen atractivas ventajas para los usuarios. En primer lugar, se pueden contratar completamente en línea y generalmente no tienen costo alguno.

Las tarjetas prepagadas gratis se envían a tu domicilio y son un medio de pago internacional que puede utilizarse tanto para pagos como para retiros de dinero.

Una de sus principales características es que no están vinculadas a una cuenta bancaria.

Puedes solicitarla aunque no seas cliente de ningún banco y utilizarla para:

Tarjetas prepagadas gratuitas

  • Pagar en establecimientos físicos en todo el mundo
  • Realizar compras en línea
  • Suscribirse a servicios internacionales de streaming, juegos, etc.
  • Solicitar un préstamo
  • Retirar efectivo de cajeros automáticos
  • Pagar servicios
  • Invertir dinero
  • Recargar tu teléfono celular y la tarjeta SUBE
  • Recibir remesas

¿Qué tarjeta prepagada puedo solicitar de forma gratuita?

En Argentina, puedes solicitar de forma gratuita tarjetas Visa y Mastercard que están disponibles en diferentes billeteras virtuales como:

  • Tarjeta prepagada Visa Nubi
  • Tarjeta prepaga Visa Naranja X
  • Tarjeta prepaga Visa LemonCard
  • Tarjeta prepagada Mastercard MoniCard
  • Tarjeta prepaga Mastercard Mercadopago
  • Tarjeta prepaga Mastercard BKR
  • Tarjeta prepaga Mastercard Pago24
  • Tarjeta prepaga Mastercard Ualá
  • Tarjeta prepaga Mastercard Prex
  • Tarjeta prepaga Mastercard Iungam
  • Tarjeta prepaga Mastercard Buenbit BKR
  • Tarjeta prepaga Mastercard XCOOP

Tipos de tarjetas prepagadas

Existen dos grandes tipos de tarjetas prepagadas, tanto en línea como tradicionales en tiendas. Las más conocidas son las tarjetas de regalo, que tienen un nivel de seguridad más bajo.

Estas tarjetas se compran en tiendas departamentales, se les carga saldo y se utilizan para pagar productos en esas tiendas.

Estas tarjetas prepagadas son anónimas, ya que no están vinculadas a una persona específica, sino que tienen un monto para gastar.

Sin embargo, en el mercado existen cada vez más tarjetas prepagadas Visa y Mastercard más seguras, que se asignan a una persona en particular.

Estas tarjetas se recargan según sea necesario, tienen una fecha de vencimiento, chip, código de seguridad y están asociadas a una aplicación para su gestión personal.

¿Cómo se solicita una tarjeta prepagada en línea?

Para solicitar una tarjeta prepagada internacional en línea es un proceso muy sencillo que solo requiere tener a mano tu teléfono celular y tu DNI.

  1. Descarga una aplicación en tu teléfono celular y completa el registro.
  2. Proporciona la documentación requerida de manera completamente en línea.
  3. Una vez aprobado, recibirás la tarjeta de forma gratuita.

Requisitos para obtener una tarjeta de prepago

Por lo general, las tarjetas recargables en Argentina solicitan pocos datos para poder registrarte como usuario.

  • Debes tener un DNI argentino vigente y residir en Argentina. También está disponible para extranjeros con residencia.
  • Si eres menor de edad (entre 13 y 17 años), tu padre, madre o tutor legal debe autorizarte mediante un formulario.

¿Es posible tener una tarjeta prepagada siendo menor de edad?

Otra ventaja que ofrecen algunas tarjetas prepagadas es la posibilidad de ser utilizadas por menores de edad, aunque requerirán autorización.

Por ejemplo, la tarjeta prepagada Mastercard Ualá está disponible para personas de entre 13 y 17 años y es un excelente producto para introducir a los jóvenes en el sistema financiero.

También puedes solicitar la tarjeta Mastercard de BKR o la tarjeta Visa de Naranja X.

Con ese propósito, los progenitores o guardianes deben completar un formulario de consentimiento que les llegará por correo electrónico.

¿Qué tarjetas de prepago no bancarias están disponibles?

Aunque hay tarjetas de prepago bancarias, las más atractivas son las proporcionadas por las nuevas plataformas de servicios financieros, conocidas como fintech.

Entre las más populares, destacamos la tarjeta de prepago Mastercard de Mercado Pago, Ualá, Buenbit, Prex, BKR, Moni, XCOOP y Pago 24.

También tienes la Visa de Nubi, LemonCash, Belo y la de Naranja X. Recuerda que todas se solicitan en línea y son gratuitas.

¿Cómo puedo activar una tarjeta de prepago?

La activación es muy sencilla, solo necesitas un celular con acceso a Internet y seguir estos pasos:

  1. Descargar la aplicación desde Google Play o App Store, dependiendo del sistema operativo de tu celular.
  2. Ingresar tus datos personales y proporcionar tu dirección en Argentina y tu DNI vigente.
  3. Recibirás la tarjeta de forma gratuita y la confirmarás en la aplicación.
  4. Usa las tarjetas de prepago para servicios como Netflix, o para lo que desees.

¿Existen tarjetas de prepago gratuitas?

Las tarjetas de prepago Mastercard de Ualá, Prex, Mercado Pago, BKR y Pago 24 no tienen ningún costo de mantenimiento y se gestionan a través de una aplicación en tu celular.

Ahora también se incluye la primera tarjeta Visa prepagada gracias a Nubi y la tarjeta Naranja X, que son aceptadas a nivel internacional y también tienen una versión virtual.

El único costo que se debe tener en cuenta son las extracciones de dinero tanto en el extranjero como algunas en el país.

¿Cuáles son las comisiones que cobran las tarjetas prepagadas?

Cada una de las tarjetas Mastercard recargables tiene sus propias tarifas y costos que compartimos a continuación para que puedas compararlas.

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada Visa Nubi

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga Visa Naranja X

Servicio Tarifa
Emisión y mantenimiento de la tarjeta $0
Envío de la tarjeta $0
Retiro de dinero en efectivo desde una Sucursal Naranja $0
Recarga de transporte $0
Límite disponible para compras máximo de 40 compras por día con un monto límite de $ 200.000 y 2.500 USD diarios
Límite de extracción en cajeros automáticos hasta $ 15.000 cada 24 horas por cajeros Banelco y Link
Carga por transferencia CBU/CVU $0
Renovación de la tarjeta $0

Costos y comisiones de la tarjeta prepagada MoniCard

Servicio Tarifa
Emisión y mantenimiento $0
Envío del plástico $0
Reimpresión del plástico $0 para la primera y $200 + IVA a partir de la segunda
Renovación del plástico $0
Recarga de saldo para la Tarjeta Sube $0
Límites para Pagos online $20.000
Límites para pagos presenciales $20.000
Límites para pagos en el exterior $20.000

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga de Mercadopago

Operación Tarifa
Emisión y mantenimiento Gratuito
Reemisión Gratuito
Compra en comercios físicos de Argentina Gratuito
Compra en comercios físicos de otros países Gratuito
Compras en tiendas online Gratuito
Extracciones en cajeros de Argentina $109,90
Extracciones en cajeros de otros países Por el momento esta opción se encuentra inhabilitada
Impuesto por compra en moneda extranjera y servicios digitales internacionales
  • – IVA servicios digitales internacionales: Por el Decreto 354/2018, se aplicará un 21% de impuesto cada vez que realices pagos a Netflix, Spotify, Google Play u otros servicios similares.
  • – Ley Impuesto PAIS: Por cada pago a comercios físicos u online que cobren fuera de Argentina, se te cobrará un 30% adicional.

Límites de uso de la tarjeta prepaga de Mercado Pago

Operación Límites de uso
Pagos $40.000 por día
Extracciones en cajeros Link $5.000 por día
Extracciones en cajeros Banelco $2.000 por día

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga Mastercard BKR

Concepto Tarifa
Costo de apertura $0
Costo de mantenimiento $0
Costo de cierre $0
Carga de efectivo en Rapipago $0
Comisión por transferencias entre usuarios $0
Comisión por compras en comercios $0
Carga por transferencia CBU/CVU $0
Extracción de efectivo en Rapipago 2 gratis por mes y $40,00 + IVA a partir de la tercera
Costo de emisión de la tarjeta $0
Costo de mantenimiento $0
Costo de renovación $0
Costo de cierre $0
Costo de reimpresión $0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda
Costo de envío de la tarjeta $0
Comisión por compras en comercios $0
Retiro de efectivo en cajeros automáticos en Argentina 2 gratis por mes y $60,00 + IVA a partir de la tercera
Retiro de efectivo en cajeros automáticos en el exterior del país USD 5,00 + IVA cada uno. Puede tener costo adicional del cajero.

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga de Pago 24

Concepto Tarifa
Descarga de la app Gratis
Costo de apertura y mantenimiento Gratis
Costo de cierre Gratis
Comisión por consumos con la tarjeta Gratis
Transferencias entre usuarios Ualá Gratis
Costo de envío Gratis
Costo de renovación Gratis
Cargas por Pago Fácil y Rapipago Gratis
Carga por transferencia Gratis
Costo por reposición $0 la primera y $200 + IVA a partir de la segunda
Retiros por cajero automático en la República Argentina 1 gratis por mes y $58 + IVA a partir de la segunda
Retiros por cajero automático en el exterior 6 dólares + IVA cada uno. Por el momento esta opción se encuentra inhabilitada

Costos y comisiones de la tarjeta prepaga Mastercard Ualá

Concepto Tarifa
Costo de emisión Gratis
Reposición por desgaste, robo, hurto o extravío Gratis
Entrega en Centros de Servicio Pago24 Gratis

Tabla de Costos y Comisiones de la tarjeta prepagada Mastercard Iungam:

Concepto Tarifa
Renovación de tarjeta $0,00
Reposición de tarjeta $0,00
Segunda reposición en el año calendario $210,00 + IVA
Mantenimiento de cuenta $0,00 + IVA
Transferencias bancarias $0,00 + IVA
Transferencias entre cuentas propias $0,00 + IVA
Recarga celular $0,00 + IVA
Canje de puntos $0,00 + IVA

Tabla de Costos y Comisiones de la tarjeta prepagada Mastercard Wilocard:

Servicio Tarifa
Apertura $0
Mantenimiento $0
Envío del plástico $0
Renovación $0

Tabla de Costos y Comisiones de la tarjeta prepagada Mastercard Avanta:

Concepto Tarifa
Costo de emisión $99
Reposición por desgaste, robo, hurto o extravío $90
Entrega en sucursales Andreani $157.78
Retiro Cajero Automático (Local) $15
Carga Cobro Express 1.50%
Retiro Cajero Automático (Exterior) U$S 5
Carga Pago Fácil 1.50%

¿Puedo utilizar mi tarjeta prepagada en el extranjero?

Sí, esta es otra de sus ventajas. Las tarjetas recargables internacionales las cargas en pesos en Argentina y las puedes utilizar en cualquier país, ten en cuenta que se aplicará el Impuesto PAIS y deberás pagar un 30% de recargo.

Estos plásticos están disponibles para compras en tiendas físicas y también son tarjetas de prepago para compras en línea.

¿Es posible retirar efectivo de cualquier cajero automático utilizando una tarjeta de prepago?

Además de su uso para realizar pagos, las tarjetas prepagadas Visa o Mastercard permiten realizar extracciones de efectivo en cajeros automáticos siempre y cuando se disponga de saldo.

Estas tarjetas tienen pocas comisiones, pero se aplican costos adicionales por realizar retiros de dinero en cajeros automáticos ubicados en otros países. Por lo tanto, es recomendable consultar previamente los costos de estas operaciones antes de viajar.

Es importante tener en cuenta que debido a la implementación del nuevo Impuesto PAIS, estas operaciones pueden estar limitadas. Se recomienda consultar con la plataforma correspondiente antes de viajar.

¿Cuál es la forma de recargar una tarjeta prepagada?

En Argentina, las tarjetas prepagadas Visa son poco comunes, la mayoría son de la marca Mastercard y ofrecen varias opciones de recarga:

  • Transferencia desde tu cuenta bancaria utilizando tu CVU.
  • Recarga en Pago Fácil.
  • Recarga en Rapipago.

¿Existe un límite de carga para las tarjetas prepagadas recargables?

Por lo general, no hay límites mínimos o máximos para cargar saldo en estas tarjetas. Sin embargo, esto puede variar según la tarjeta y el cliente. Es recomendable consultar antes de realizar la recarga.

Por ejemplo, la tarjeta prepagada Mastercard Ualá requiere un monto mínimo de $100 para cargar saldo a través de Rapipago o Pago Fácil.

¿Qué divisas puedo utilizar para recargar mi tarjeta de prepago?

Puedes cargar tu tarjeta de prepago con la moneda del país en la que se emite, pero puedes utilizarla en cualquier lugar del mundo ya que se realizará la conversión correspondiente.

En el caso de las tarjetas prepagadas Paypal emitidas en el extranjero, puedes cargarlas con monedas extranjeras.

En Europa y Estados Unidos, se encuentran disponibles tarjetas prepagadas en dólares y tarjetas prepagadas en euros, sin necesidad de tener una residencia en otro país.

¿El nuevo impuesto al dólar se aplica a estas tarjetas prepago?

Sí, desde el 23 de diciembre de 2019, la Ley de Solidaridad y Reactivación Productiva N° 27.541 establece un impuesto del 30% sobre las operaciones realizadas en moneda extranjera a través de distintos medios de pago.

Si tienes una tarjeta prepaga Ualá Mastercard, presta atención a lo siguiente:

  • En compras: el impuesto se aplica a todas las transacciones que realices con tu tarjeta prepaga en comercios y/o páginas web del exterior.
  • En servicios: se aplica a los servicios prestados en el exterior y/o por sujetos o empresas no residentes en el país (Spotify y Netflix).

¿Cómo se calcula el impuesto del 30% para mi tarjeta prepaga?

El impuesto del 30% se calcula sobre el valor neto de la transacción en moneda extranjera y se reflejará en pesos argentinos, aplicando el tipo de cambio establecido por ley.

¿Las tarjetas prepagadas tienen fecha de expiración?

Efectivamente, existen motivos por los cuales las tarjetas prepagadas pueden tener una fecha de vencimiento. Uno de los aspectos a considerar es la seguridad, ya que la validez de estas tarjetas es un dato necesario para su verificación.

Afortunadamente, la mayoría de las tarjetas recargables ofrecen la opción de renovarlas sin costo adicional y enviarlas a tu domicilio.

¿Las tarjetas prepagadas son anónimas?

Es importante distinguir entre diferentes tipos de tarjetas. Las tarjetas prepagadas anónimas son conocidas como “gift cards” y se utilizan en tiendas departamentales para realizar compras.

Estos métodos de pago no se recargan una vez que se agote el saldo, a diferencia de las tarjetas recargables asignadas a personas físicas, que se pueden utilizar para comprar en línea o en tiendas tradicionales.

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