Visa Signature vs Mastercard Black: Beneficios, comparativa y preguntas frecuentes

Las tarjetas de crédito Visa Signature y MasterCard Black son las más exclusivas disponibles actualmente. Ambas ofrecen excelentes beneficios de viaje, protección en tus compras y promociones diarias.

Pero, ¿cuál es la mejor opción: Visa Signature vs MasterCard Black? Aunque tengan beneficios similares, hay diferencias que marcan la distinción entre ambas. Por eso, vamos a realizar una comparativa de VISA Signature vs Mastercard Black.

Los beneficios de Visa Signature

Visa Signature se destaca por ofrecer más ventajas que cualquier otra tarjeta de crédito. Dado que son numerosas, hemos dividido estos beneficios en diferentes categorías, para facilitar su comprensión.

Comodidades en tus pagos y servicio al cliente

  • Centro de Atención al Cliente Visa: Como titular de una tarjeta de crédito Visa, tendrás acceso al Centro de Atención al Cliente Visa las 24 horas del día. Este servicio de emergencia también ofrece reporte de pérdida y robo, reemplazo urgente de tarjeta, adelanto de efectivo en caso de emergencia y ubicación de cajeros automáticos.
  • Débito Automático: Con una tarjeta VISA, también puedes pagar impuestos y servicios utilizando el débito automático Visa.
  • Pago de Impuestos y Servicios: Desde tu línea de crédito, puedes realizar el pago de facturas de impuestos o servicios.
  • Plan V: Financia en cuotas fijas el saldo de tu resumen de cuenta o las compras realizadas con tu tarjeta de crédito Visa en sectores donde normalmente no se permite.
  • Informe Anual de Consumos: Recibirás un informe anual de tus consumos para ayudarte a administrar mejor tus gastos.
  • Resumen de Cuenta Braille: Los titulares de Tarjeta Visa que lo soliciten a través del Centro de Atención Exclusivo Visa recibirán el resumen de cuenta en sistema Braille.
  • Resumen Electrónico de Cuenta Visa: Recibe el resumen de tu cuenta de forma rápida, práctica y segura directamente en tu correo electrónico.

Beneficios en tus compras

  • Protección de Precio: Cobertura de hasta 2000 dólares por tarjetahabiente en un año
  • Garantía Extendida: Duplica la garantía original de los productos, con un límite de hasta 5000 dólares por incidente (máximo de 10000 dólares por cuenta al año).
  • Protección de Compra: Reembolso de gastos en caso de daño accidental dentro de los 180 días posteriores a la compra. Cobertura máxima de hasta 5.000 dólares por evento y hasta 10.000 dólares por cuenta al año.

Beneficios en tus viajes

  • Servicios Médicos de Emergencia Internacional: Al pagar tus boletos de viaje internacional con tu tarjeta Visa, recibirás protección gratuita contra accidentes o emergencias médicas en el extranjero. Los servicios médicos incluyen asistencia previa al viaje, gastos médicos de emergencia, tratamiento dental de emergencia, teleconsultas médicas, transporte y alojamiento, entre otros.
  • Visa Luxury Hotel Collection: Disfruta de beneficios exclusivos en los hoteles más lujosos del mundo de la colección de Visa, tanto en tu país como en el extranjero.
  • Seguro de Alquiler de Vehículos: Obtén un seguro de alquiler de vehículos durante tus viajes nacionales o internacionales.
  • Seguro de Pérdida de Equipaje: Al pagar tus boletos de viaje con tu tarjeta Visa Signature en una empresa de transporte común registrada por Visa, recibirás una cobertura gratuita en caso de pérdida de equipaje (hasta 1.000 dólares).
  • Seguro de Retraso de Equipaje: En caso de que tu equipaje sufra algún retraso durante tu viaje, recibirás una cobertura de hasta 500 dólares.
  • Visa Lounges: Como titular de una tarjeta Visa Signature, tendrás acceso a cientos de salas VIP en todo el mundo para disfrutar al máximo de tus viajes.

Para los titulares de Tarjetas de Crédito Visa Signature, la asistencia médica tiene un límite máximo de hasta 150.000 dólares por beneficiario. Este servicio solo se aplica a viajes internacionales.

Beneficios para tu vida diaria

  • Membresías gratuitas y descuentos: Obtén meses de suscripción sin costo para Star+, Skybox, Rappi Prime, Bloomberg y Disney+.
  • Visa Digital Concierge: Al tener la tarjeta de crédito Visa Platinum, podrás disfrutar de asistencia las 24 horas del día, los 365 días del año a través de un agente personal. El asistente puede brindarte recomendaciones de lugares, ayudarte con compras y entregas de regalos, buscar eventos en la ciudad, entre otros servicios.

Los beneficios de Mastercard Black

MasterCard Black ofrece una amplia gama de beneficios para tus compras, pagos, viajes y excelentes servicios para tu vida diaria. A continuación, conoce los beneficios de MasterCard Black.

Comodidades en tus pagos y atención al cliente

  • Asistencia global de emergencia: Mastercard brinda un servicio de asistencia global de emergencia las 24 horas del día, los 365 días del año. Puedes realizar consultas y obtener información de tu tarjeta en cualquier momento. También tienes acceso a servicios de reporte de pérdidas y robos, reemplazo urgente de tarjeta, avance de efectivo para emergencias y ubicación de cajeros automáticos.
  • Débito Automático: Con tu tarjeta MasterCard, tienes la opción de pagar impuestos y servicios a través del débito automático MasterCard.
  • Pago de Impuestos y Servicios: Desde tu línea de crédito, puedes realizar el pago de tus facturas de impuestos o servicios.

Beneficios en tus compras

  • Garantía Extendida: MasterCard amplía la garantía del fabricante del producto hasta por 1 año. El beneficio máximo es de hasta US$ 2,500 por incidente y un límite anual de US$ 5,000.
  • Protección de Compras: Al realizar compras con tu tarjeta de crédito MasterCard Black, estarás cubierto en caso de daño accidental o robo del producto durante los 90 días posteriores a la compra, con una cobertura de hasta US$ 5,000.
  • Mastercard Travel Rewards: Este beneficio te permite obtener reembolsos automáticos en cientos de comerciantes en todo el mundo. No es necesario inscribirse en el programa, solo debes comprar y pagar con tu tarjeta.

Beneficios en tus viajes

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  • MasterCard Airport Experiences proporcionado por LoungeKey: Como titular de una tarjeta MasterCard Black, tendrás acceso a salas VIP, spas, restaurantes exclusivos y tiendas en más de 440 aeropuertos en todo el mundo. Esto te permitirá disfrutar al máximo de tu experiencia de viaje.
  • Asistencia Médica en Viajes – MasterAssist Premium: MasterAssist es un beneficio para los titulares de tarjetas de crédito Platinum que residan en Argentina. Este programa proporciona asistencia médica en caso de lesiones o accidentes durante un viaje internacional o en un viaje dentro del país que sea a más de 100 kilómetros de su lugar de residencia. Los servicios incluyen gastos médicos, transporte de emergencia, repatriación de restos mortales, regreso de personas dependientes y personas de edad avanzada, entre otros.
  • MasterSeguro de Autos: Para las tarjetas Black, esta cobertura es de hasta US$ 75,000 y se aplica en cualquier país del mundo, excepto el país de residencia. Puedes solicitar esta cobertura por un máximo de 31 días consecutivos, que comienzan una vez que pagas el alquiler del vehículo.

En el caso de titulares de tarjetas Black, la cobertura en viajes internacionales es de hasta US$ 150,000 por gastos médicos o US$ 30,000 para un beneficiario de 70 años o más. Si el accidente ocurre dentro del país, la cobertura es de máximo US$ 4,000.

Beneficios para tu día

  • Concierge MasterCard: Como titular de una tarjeta de crédito MasterCard Black, contarás con un Concierge personal. Los servicios de Concierge incluyen información, referencias, entretenimiento, coordinación de viajes y asistencia, búsqueda y entrega de regalos.
  • Priceless Cities: La Tarjeta MasterCard Black te ofrece acceso a ofertas y experiencias exclusivas en tu país y en todo el mundo, para que puedas escapar de la rutina cuando lo desees.
  • Boingo Wi-Fi: Es un servicio de MasterCard que proporciona a los tarjetahabientes más de 1 millón de puntos de conexión Wi-Fi en todo el mundo, con una velocidad 4 veces mejor que el promedio. Puedes encontrar estos puntos de internet en aeropuertos, hoteles, restaurantes, cafés, vuelos, y más.
  • Protección contra robo en cajeros automáticos: La tarjeta MasterCard Black cuenta con protección contra robo en cajeros automáticos, con una cobertura de hasta US$ 1,000 por incidente (con un límite de US$ 3,000 al año).

Diferencias entre VISA Signature y Mastercard Black

Ambas tarjetas tienen beneficios en común que las hacen altamente competitivas entre sí. Sin embargo, también existen diferencias importantes que debemos tener en cuenta para determinar cuál es la mejor tarjeta para ti.

Pagos y consumos

El primer punto es que Visa Signature cuenta con beneficios como Plan V, Informe anual de consumos, resumen de cuenta Braille y resumen de cuenta electrónico. MasterCard Black no incluye ninguno de estos beneficios.

Compras

El segundo punto destacado es que, en cuanto a beneficios en compras, Visa Signature ofrece una protección de precio con una cobertura de hasta 2,000 dólares por año, un beneficio que MasterCard Black no ofrece. Curiosamente, este beneficio sí está disponible en MasterCard Gold.

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Pero, además, la garantía extendida y la protección de compras que ofrece Visa, tiene el doble de cobertura (hasta 10.000 dólares por año). No obstante, de todas formas es difícil que necesites más cobertura de la que te ofrece MasterCard Black en estos dos beneficios (hasta 5.000 dólares por año).

Sin embargo, continuando con los beneficios en compras, tenemos que dar un punto a favor de MasterCard esta vez debido a que ofrece el excelente programa de Mastercard Travel Rewards con el cual accederás a reembolsos automáticos en comercios afiliados. Este beneficio es exclusivo de MasterCard Black, lo que significa que Visa Signature no lo tiene.

Viajes

El tercer punto está relacionado a los beneficios en viajes. Visa Signature ofrece el beneficio de Visa Luxury Hotel Collection con el cual tendrás acceso a los hoteles más lujosos del mundo y podrás disfrutar de descuentos, créditos, salida extendida hasta las 3 de la tarde, desayuno de cortesía y más.

Pero este último beneficio no es el único beneficio de viajes que incluye Visa Signature y MasterCard Black no. Porque además, Visa Signature ofrece seguro de pérdida de equipaje y seguro de retraso de equipaje.

Por otro lado, también tenemos que señalar que MasterCard Black tiene una interesante ventaja y es que ofrece Asistencia Médica en Viajes Nacionales. Puede que su cobertura sea menor en comparación a la asistencia en viajes internacionales, pero este seguro sigue siendo de vital importancia. Visa Signature, en cambio, solo ofrece asistencia médica en viajes Internacionales.

Beneficios para tu día a día

Los beneficios que podrás disfrutar en tu día a día también son sumamente importantes. Al respecto, resulta interesante mencionar el beneficio de MasterCard, Priceless Cities. Con este beneficio, tendrás acceso a ofertas y experiencias exclusivas en tu país y en el resto del mundo.

Con MasterCard Black también contarás con Boingo Wifi, un servicio de MasterCard que brinda a los tarjetahabientes más de 1 millón de hotspots alrededor del mundo cuya velocidad es 4 veces mejor que el promedio.

Por el lado de Visa, solo podemos mencionar los meses de suscripción gratis a Star+, Skybox, Rappi Prime, Bloomberg y Disney+. El más interesante de estos es el de Skybox, con el cual obtendrás una membresía gratis por 36 meses, 10 dólares de crédito en el primer envío, 100% de garantía en tus envíos y por 30 días podrás pedir consolidación de tus compras por tan solo 1 dólar.

Comparación entre Visa Signature y MasterCard Black

Para resumir las diferencias entre Visa Signature y MasterCard Black, presentamos la siguiente tabla comparativa que resume y compara los beneficios de ambas tarjetas.

Característica/Beneficio Visa Signature MasterCard Black
Bancos emisores 30 bancos emisores en Argentina 24 bancos emisores en Argentina
Centro de Atención al cliente Disponible las 24 horas Disponible las 24 horas
Débito automático
Pago de Impuestos y Servicios
Plan V No
Informe Anual de Consumos No
Resumen de Cuenta Braille No
Resumen Electrónico de Cuenta No
Protección de Precio Hasta 2.000 dólares por año No aplica
Garantía Extendida Hasta 10.000 dólares por año Hasta 5.000 dólares por año
Protección de Compra Hasta 10.000 dólares por año (válido por 180 días después de la compra) Hasta 5.000 dólares por año (válido por 90 días después de la compra)
Reembolsos automáticos No Sí (Mastercard Travel Rewards)
Beneficios exclusivos en hoteles Sí (Visa Luxury Hotel Collection) No
Seguro de Pérdida de Equipaje Hasta 1,000 dólares No
Seguro de Retraso de Equipaje Hasta 500 dólares No
Acceso a Salas VIP
Seguro de Alquiler de Vehículos En viajes nacionales o internacionales Solo en viajes internacionales
Asistencia Médica en Viajes Internacionales Hasta 150.000 dólares por gastos médicos por beneficiario Hasta 150.000 dólares por gastos médicos por beneficiario
Asistencia Médica en Viajes Nacionales No Hasta 4.000 dólares por gastos médicos por beneficiario (mientras sea a más de 100 kilómetros de su lugar de residencia)
Concierge (asistente personal) Disponible las 24 horas Disponible las 24 horas
Acceso a ofertas y experiencias exclusivas en tu país y en el resto del mundo No Sí (Priceless Cities)
Servicios de Wifi gratis No Sí (Boingo Wi-Fi)

Entre los bancos que emiten ambas tarjetas se encuentran: Banco Santander, BBVA, Banco Provincia, Banco Patagonia, Banco Macro, Banco Itaú, ICBC, Banco Galicia, entre otros.

Costos de renovación y mantenimiento mensual

La Tarjeta de Crédito MasterCard Black y Visa Signature tienen los mismos costos de renovación anual y de mantenimiento mensual, independientemente del banco donde las solicites. A continuación, se presentan los costos de algunos de los principales bancos emisores:

Banco Mantenimiento mensual para MasterCard Black Renovación anual para MasterCard Black Mantenimiento mensual para Visa Signature Renovación anual para Visa Signature
Banco Galicia $438,00 $29.625,00 $438,00 $29.625,00
Banco de la Provincia de Buenos Aires $195,00 $9.250,00 $195,00 $9.250,00
Banco Santander Río $459,41 $32.184,79 $459,41 $32.184,79
BBVA $429,99 $29.689,99 $429,99 $29.689,99
Banco de la Nación Argentina $346,83 $17.600,82 $346,83 $17.600,82
Banco Patagonia $0,00 $30.250,00 $0,00 $30.250,00

¿Cuál es la mejor opción entre VISA Signature y Mastercard Black?

En general, Visa Signature ofrece más beneficios que MasterCard Black. Sin embargo, la tarjeta más conveniente para ti será aquella que brinde los beneficios específicos que deseas aprovechar. MasterCard, por ejemplo, ofrece servicios para disfrutar al máximo de tus viajes tanto dentro como fuera del país, pero también ofrece excelentes beneficios para el día a día. Por otro lado, gran parte de los beneficios de Visa están orientados hacia protecciones y seguros.

Podría decirse que MasterCard Black proporciona beneficios más prácticos, como la asistencia en viajes nacionales, los reembolsos automáticos en comercios asociados, los descuentos y promociones exclusivas de Priceless Cities y el acceso rápido a internet con Boingo Wifi. Todos estos son beneficios que Visa Signature no tiene, pero que además se pueden aprovechar con mayor frecuencia. Por ejemplo, hay personas que viajan con mayor frecuencia dentro del país y otras que prefieren obtener reembolsos en sus compras, lo cual supone un pequeño ahorro.

Ahora bien, a pesar de que Visa cuenta con más ventajas, muchos de estos son seguros o protecciones que solo están disponibles en casos de inconvenientes. Por ejemplo, el seguro por demora de equipaje o el seguro por pérdida de equipaje son beneficios que brindan mucha tranquilidad al viajar, pero rara vez se necesitan. Además, existen numerosos términos y condiciones que se aplican en estos casos.

Por supuesto, esto no significa que VISA no ofrezca beneficios sorprendentes, como los servicios exclusivos en hoteles de Visa Luxury Hotel Collection, el Informe anual de Consumos y el Plan V. Además, a favor de VISA, es la única tarjeta que ofrece protección de precio.

En resumen, es importante evaluar los beneficios que ofrecen ambas tarjetas para determinar cuál es la más adecuada para ti:

  • La tarjeta Visa Signature te brindará la mayor seguridad posible en caso de enfrentar inesperados contratiempos en un viaje internacional (aunque estos sean poco comunes), contarás con protección de precio, asistencia médica en viajes internacionales y excelentes beneficios en hoteles, así como meses de suscripción gratuitos a diferentes servicios.
  • La tarjeta MasterCard Black siempre te ofrecerá beneficios para disfrutar tanto dentro como fuera del país gracias a Priceless Cities, servicios que te permitirán escapar de la rutina, obtener reembolsos en establecimientos comerciales y contar con asistencia médica tanto en viajes nacionales como internacionales.

Preguntas frecuentes

A continuación, responderemos las preguntas más comunes que los usuarios tienen sobre Visa Signature vs MasterCard Black:

¿Cuál ofrece más beneficios, VISA Signature o Mastercard Black?

Visa Signature ofrece más beneficios que MasterCard Black. Mientras que con la Tarjeta Signature tendrás alrededor de 18 ventajas exclusivas, con la Tarjeta Black tendrás aproximadamente 12 beneficios.

¿Cuál requiere menos requisitos?

Los requisitos y el nivel de ingreso mínimo varían según el banco emisor de la tarjeta. Sin embargo, en general, MasterCard Black exige un nivel de ingreso ligeramente más bajo que Visa Signature.

¿Cuál opción es más económica?

Ambas cuentan con los mismos gastos de renovación anual y de mantenimiento, no obstante, dichos gastos variarán según el banco argentino que emita la tarjeta. Por ejemplo, BBVA brinda la VISA Signature y la Mastercard Black con igual costo de mantenimiento y renovación.

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